Jeune conducteur : quel type d’assurance choisir ?

Souvent synonymes d’émancipation, l’obtention de son permis de conduire et l’achat de son premier véhicule constituent des moments clés dans la vie d’un jeune. Néanmoins, lorsque vient le moment de choisir son assurance auto, la situation devient vite cornélienne. Pour autant, vous n’avez aucune raison de désespérer. Il existe des solutions adaptées à votre profil, vous permettant de bénéficier de bonnes garanties à des tarifs raisonnables. Suivez notre guide pour savoir quel type d’assurance choisir en tant que jeune conducteur !

Assurance auto jeune conducteur, que faut-il savoir ?

Avant d’aborder le point relatif à l’assurance voiture jeune conducteur, il convient de rappeler les profils de conducteurs que renferme ce terme.

A lire également : Assurance habitation : quelles sont les garanties offertes ?

Selon le Code de la route, le statut de jeune conducteur est attribué à toute personne titulaire d’un permis de conduire datant de moins de 3 ans, et ce, quel que soit son âge. À ce titre, cette personne est soumise à certaines limitations (notamment de vitesse) et à d’autres obligations spécifiques comme celle d’afficher son « A ».

Pour les compagnies d’assurances, cette définition peut revêtir un sens plus large. Selon elles, les jeunes conducteurs sont également des personnes qui souscrivent une assurance auto pour la première fois ou qui ne sont pas restées au volant d’une voiture pendant plusieurs années.

A découvrir également : Comment une assurance-crédit peut-elle profiter à votre entreprise ?

Le point commun entre ces différentes définitions réside dans le manque d’expérience ou un souvenir lointain de ce que c’est que d’aller en voiture. De ce fait, ils constituent un danger pour la sécurité des autres usagers. Les assureurs proposent donc aux jeunes conducteurs, des assurances auto « classiques », mais auxquelles ils ajoutent une prime par crainte d’accidents.

Cette « surprime » est assez contraignante, étant donné que la majoration peut aller jusqu’à 100 % du prix normal de l’assurance auto, bien que les garanties octroyées soient identiques.

Jeune conducteur : quelle assurance auto choisir ?

De manière générale, les assureurs proposent à leurs clients trois polices d’assurance auto. Pour dénicher la formule idéale, il convient de ne pas s’appuyer uniquement sur le prix, mais également sur les garanties octroyées.

L’assurance au tiers

L’assurance au tiers est la police d’assurance auto la moins onéreuse. Toutefois, elle est fortement déconseillée aux jeunes conducteurs, car elle ne couvre que les dommages infligés à autrui lors d’un sinistre. Les dégâts subis par la voiture, et même, le vol ne sont donc pas pris en compte. L’assurance au tiers constitue néanmoins une bonne alternative pour ceux qui disposent d’un petit portefeuille ou qui conduisent une voiture d’occasion.

L’assurance au tiers plus

En dehors de la garantie responsabilité civile obligatoire, l’assurance au tiers plus propose au jeune conducteur des garanties pour vol, incendie ou encore bris de glace. En fonction de ses besoins, l’assuré peut bénéficier de garanties supplémentaires.

L’assurance tous risques

C’est la formule la plus chère et comme son nom l’indique, elle couvre tous les types de dommages subis et infligés, aussi bien matériels que corporels. C’est la police d’assurance idéale pour les jeunes conducteurs qui possèdent une voiture neuve ou d’une grande marque.

Comment trouver son assurance auto jeune conducteur ?

Pour trouver votre assurance auto jeune conducteur, la méthode la plus simple est de se rendre sur un comparateur en ligne. Selon vos besoins, vous aurez le choix parmi une large palette d’assureurs autos. Une fois sur le comparateur, différents critères sont à prendre en compte :

• Le coût de la cotisation : c’est le montant que l’assuré doit payer par mois pour maintenir sa couverture. Sur les comparateurs, les prix sont souvent indiqués à l’année, mais parfois aussi au mois ;
• Les frais de souscription : le comparateur en fait également mention. Il s’agit des frais de dossier et d’adhésion qui sont réglés en une fois au moment de la signature du contrat ;
• Les garanties offertes : elles désignent les diverses couvertures dont vous bénéficiez en tant que client.

Les garanties octroyées varient selon la formule et selon les assureurs. Une même garantie, offerte par différentes compagnies, peut ne pas vous couvrir de la même manière. Faites donc attention au plafond de vos garanties (montant maximal de couverture) et au montant des franchises (somme restant à la charge de l’assuré).

Avec tous ces paramètres en tête, vous êtes désormais capable de choisir la formule qu’il vous faut sans tomber dans le piège des compagnies d’assurances. D’autres astuces peuvent aussi vous permettre de payer moins cher.

Conseils pour diminuer le prix de son assurance jeune conducteur

Vous cherchez une assurance auto pour jeune conducteur au meilleur coût ? Voici quelques astuces qui vous permettront de bénéficier d’un tarif plus abordable :

• Privilégiez une assurance au kilomètre ;
• Adoptez une bonne conduite pour accumuler les bonus ;
• Oubliez les bolides et optez pour un véhicule pas trop cher ;
• Comparez les tarifs et demander des devis chez différents assureurs ;
• Si vous êtes bon conducteur, souscrivez à votre assurance auto dans la même compagnie que vos parents.

Pour réduire le prix de votre assurance voiture, vous pouvez également vous déclarer en tant que conducteur secondaire. Toutefois, cette option ne permet d’engranger des bonus que d’année en année.

En tant que jeune conducteur, trouver le contrat d’assurance idéal pour son véhicule n’est pas chose aisée. En tenant compte des informations et astuces susmentionnées, vous aurez désormais plus de facilité à bien choisir l’assurance qui correspond à votre statut de jeune conducteur.

Les avantages et inconvénients de l’assurance tous risques pour les jeunes conducteurs

Lorsque vous optez pour une assurance auto tous risques, vous bénéficiez d’une couverture plus étendue que si vous aviez choisi une formule au tiers. Toutefois, ce type de contrat peut s’avérer coûteux et peu adapté aux jeunes conducteurs.

Voici les avantages et inconvénients de l’assurance tous risques pour les jeunes conducteurs :

• Avantages :
  • Couverture optimale en cas de sinistre
  • Indemnisation des dommages causés à votre véhicule (y compris lorsqu’il est responsable)
• Inconvénients :
  • Tarif élevé
  • Faible rentabilité par rapport à la valeur du véhicule assuré
  • Pas toujours avantageuse sur le long terme pour un jeune conducteur qui n’a pas encore accumulé beaucoup de bonus malus avec un historique propre sans aucun accident responsable. La prime payée chaque année peut être largement supérieure au coût réel de la voiture.

Il faut choisir l’option qui convient le mieux. Si vous avez acheté une voiture neuve ou haut-de-gamme, il peut être intéressant d’envisager une assurance tous risques même si son prix est élevé, car elle permettra ainsi d’éviter toute détresse financière en cas d’accident grave. À l’inverse, si vous avez une voiture d’occasion de faible valeur, la formule tous risques n’est peut-être pas la meilleure option et il pourrait être judicieux d’opter pour une assurance responsabilité civile ou au tiers.

Pensez à bien comparer les offres des compagnies d’assurance afin de trouver celle qui correspond le mieux à votre profil, surtout en tant que jeune conducteur, où les tarifs proposés peuvent varier du simple au double selon les assureurs.

Les critères à prendre en compte pour choisir une assurance auto adaptée à son profil de jeune conducteur

Le choix de l’assurance auto adaptée à un jeune conducteur dépend en grande partie de son profil et de ses besoins. Voici les critères à prendre en compte pour faire le bon choix :

• Le type et la valeur du véhicule : Si vous conduisez une voiture neuve ou haut-de-gamme, il faut bien comparer les offres proposées par différents assureurs avant de signer un contrat.
• L’usage que vous faites du véhicule : Si vous utilisez votre voiture uniquement pour vos loisirs ou vos déplacements professionnels occasionnels, il est possible d’opter pour une formule au tiers avec garantie vol-incendie. Mais si vous utilisez régulièrement votre véhicule dans le cadre professionnel (par exemple, si vous êtes commercial), il peut être pertinent de souscrire une assurance tous risques afin d’être couvert en toutes circonstances.

Pensez à vérifier les conditions générales du contrat ainsi que les exclusions qui y sont mentionnées (comme l’utilisation du téléphone portable au volant). N’hésitez pas non plus à faire jouer la concurrence en comparant les tarifs et les garanties proposées par différents assureurs. Il faut prendre en compte plusieurs critères tels que : le type et la valeur du véhicule, votre âge ou encore l’usage que vous faites du véhicule. N’hésitez pas à demander conseil auprès d’un professionnel pour trouver la formule qui correspondra le mieux à vos besoins.