Tout savoir sur l’assurance emprunteur !

Indispensable à l’octroi des prêts bancaires, l’assurance emprunteur reste encore mal connue de nombreuses personnes. Cette forme d’assurance présente sur le marché depuis longtemps a beaucoup évolué.

Aujourd’hui, elle est plus affinée et offre de nombreuses possibilités aux consommateurs. Peu informé sur le sujet, vous désirez en apprendre davantage à propos ? Découvrez dans ce billet l’essentiel à savoir sur l’assurance emprunteur.

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Assurance emprunteur : obligatoire ou optionnelle ?

Les banques et les établissements financiers obligent tous les demandeurs de prêts à souscrire une assurance emprunteur. Encore appelée assurance de prêt, elle garantit au prêteur, le remboursement des mensualités quelle que soit la situation de l’emprunteur. Obligatoire dans la pratique, l’assurance emprunteur ne l’est toutefois pas légalement.

Aucun dispositif juridique ne fixe en effet l’obligation de souscrire une assurance emprunteur. S’il n’existe pas d’obligation légale, l’assurance emprunteur reste toutefois indispensable. Sans souscrire une, vous serez dans l’incapacité d’obtenir un financement pour mener à bien vos projets. L’assurance emprunteur s’avère également très utile à l’emprunteur lorsqu’il se retrouve dans des situations difficiles.

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Où peut-on souscrire une assurance emprunteur ?

Tous les établissements qui accordent des crédits, proposent également une assurance emprunteur. Généralement, bon nombre de personnes souscrivent leur assurance emprunteur chez l’institution qui leur accorde le prêt. Si la pratique est assez répandue, elle n’est toutefois pas conseillée.

Pour profiter d’une bonne couverture, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur alternative. L’assurance alternative est celle proposée par un organisme autre que celui qui vous accorde le prêt.

Chaque emprunteur est libre de souscrire son assurance emprunteur chez qui il veut. C’est la Loi Lagarde prise en 2010 qui fonde cette liberté. Elle consacre le principe de la délégation d’assurance et offre aux consommateurs la possibilité de décider eux-mêmes de leur assureur.

Est-il possible de résilier l’assurance emprunteur ?

Vous vous êtes trompé lors du choix de votre assurance emprunteur ? Inutile de vous alarmer. Vous serez bien heureux d’apprendre qu’il est possible de résilier une assurance emprunteur. Vous pouvez donc quitter votre assureur actuel et souscrire une meilleure offre d’assurance. Deux possibilités s’offrent notamment à vous pour résilier votre assurance emprunteur.

Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur avant son premier anniversaire. Dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat, vous pouvez donc quitter votre assureur lorsque vous le souhaitez.

Avec la loi Bourquin, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à chaque date d’anniversaire du contrat en cours. Vous disposez donc de plusieurs fenêtres d’action pour faire jouer la concurrence et profiter de la meilleure assurance possible.

La nécessité de bien choisir son assurance emprunteur

Lorsque vous désirez souscrire une assurance emprunteur, orientez-vous vers un assureur fiable et expérimenté. Fondez-vous sur la e-réputation et les avis des consommateurs pour faire un choix éclairé. Montrez-vous également astucieux lors de la signature de votre contrat d’assurance. Lisez-le minutieusement pour prendre connaissance des sinistres concernés, des garanties, exclusions de garanties, etc.

Tenez compte de votre situation personnelle pour ajouter des garanties optionnelles utiles. Votre premier contrat d’assurance emprunteur est d’une importance capitale. Tous ceux qui suivront devront reprendre les même garanties au minimum. Renseignez-vous donc convenablement avant de choisir votre assurance emprunteur et de signer le contrat.

Les critères d’éligibilité pour souscrire une assurance emprunteur

Pour souscrire une assurance emprunteur, il est primordial de remplir certains critères d’éligibilité. Effectivement, les assureurs exigent généralement que l’emprunteur soit âgé entre 18 et 70 ans au moment de la souscription du prêt immobilier. Le montant assuré ne doit pas excéder un certain pourcentage du capital emprunté.

La santé de l’emprunteur est aussi un critère déterminant. Les assureurs peuvent exiger un questionnaire médical ou demander des examens complémentaires pour évaluer les risques liés à d’éventuelles affections préexistantes à la signature du contrat. Des garanties spécifiques peuvent être ajoutées en cas de problèmes de santé avérés.

Les professionnels ayant une activité considérée comme risquée par les assureurs (travailleur indépendant, artisan…) devront fournir des justificatifs supplémentaires pour être éligibles à une assurance emprunteur. Ces documents permettent aux assureurs d’évaluer le niveau de risque professionnel et d’adapter leurs offres en conséquence.

Il faut noter que certains profils sont exclus d’office par les compagnies d’assurance : personnes atteintes de maladies graves, personnes en situation de surendettement, etc.

Les différents types de garanties proposées par les assureurs emprunteur

Les assureurs emprunteurs proposent différents types de garanties afin de répondre aux besoins spécifiques des emprunteurs. Parmi les plus courantes, on retrouve la garantie décès.

La garantie décès permet de protéger l’emprunteur et sa famille en cas de décès pendant la durée du prêt. Effectivement, si l’emprunteur venait à disparaître prématurément, cette garantie prévoit le remboursement intégral ou partiel du capital restant dû. Les proches n’auront pas à assumer cette charge financière supplémentaire dans un moment déjà difficile.

Une autre garantie souvent incluse est la garantie invalidité permanente totale (IPT). Cette dernière intervient en cas d’invalidité totale qui empêche l’emprunteur d’exercer toute activité professionnelle rémunérée. Dans ce cas, une rente sera versée pour couvrir tout ou partie des mensualités du prêt.

Vient ensuite la garantie incapacité temporaire de travail (ITT), qui prend effet lorsque l’emprunteur se trouve dans l’impossibilité temporaire d’exercer son métier suite à une maladie ou un accident. Pendant cette période d’arrêt de travail médicalement constatée, l’assurance prendra en charge les échéances du prêt.

Il existe aussi la garantie perte d’emploi (PDE) qui offre une protection en cas de licenciement involontaire. Si tel était le cas pour l’emprunteur assuré, celle-ci prendrait alors en charge le remboursement total ou partiel des mensualités pendant une période déterminée.

Pensez à bien noter que les conditions et les modalités d’application de ces garanties peuvent varier d’un contrat à l’autre. Pensez à bien s’informer sur les spécificités de chaque offre avant de faire son choix.

Il est primordial pour un emprunteur de souscrire à une assurance qui correspond à ses besoins et qui offre une protection adéquate en cas d’imprévus. Une analyse minutieuse des différentes garanties proposées par les assureurs permettra ainsi de prendre la meilleure décision en fonction des circonstances personnelles.