Jeune actif, vous comptez emménager dans votre propre chez-vous en location ou en tant que propriétaire ? Il va falloir assurer votre logement ! Mais est-ce obligatoire ? Que permet-elle de couvrir ? Combien coûte-t-elle ?
Découvrons ensemble ce en quoi consiste l’assurance habitation pour une protection optimale au quotidien.
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Plan de l'article
Principe et législation en vigueur
Comme son nom l’indique, l’assurance habitation sert à assurer, et donc à couvrir financièrement, les éventuels sinistres qui surviendraient dans le logement.
En d’autres termes, avec une assurance habitation, vous obtiendrez un dédommagement à hauteur des dégâts sur vos biens et votre logement en cas de problème.
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Les obligations diffèrent selon que vous soyez locataire ou propriétaire. En effet, en tant que locataire, vous devez avoir souscrit à une assurance habitation. Si vous êtes propriétaire du bien dans lequel vous vivez, vous n’êtes légalement pas obligé d’avoir cette assurance habitation.
Une exception existe : si le bien que vous occupez en tant que propriétaire fait partie d’une copropriété. Dans ce cas de figure, votre logement devra au moins être assuré sur la partie « responsabilité civile ».
Cependant, ne pas être assuré, c’est courir de gros risques financiers, car nous ne sommes hélas jamais à 100% à l’abri d’un sinistre. Découvrons justement ce que permet concrètement d’indemniser une assurance habitation.
La couverture d’une assurance habitation
Selon l’assureur choisi, vous trouverez différentes formules qui correspondent à différents niveaux de couverture. De manière générale, une assurance habitation est dite « multirisques », ce qui permet de vous couvrir et vous indemniser face à des sinistres tels que :
- Les incendies
- Les dégâts des eaux
- Les gels des canalisations
- Les cambriolages
- Le vandalisme
- Les bris de glace
Les biens immobiliers couverts par cette assurance sont, bien sûr, l’intérieur du logement concerné, mais aussi les clôtures, dépendances, caves, garages, véranda (à déclarer au moment de souscrire l’assurance). Certains biens ne sont de base pas inclus dans la couverture de l’assurance habitation, mais il est possible de les assurer à l’aide de garanties complémentaires selon le contrat. C’est par exemple le cas des abris de jardin, des canalisations extérieures ou encore des installations d’éclairage et de loisirs.
L’assurance vous permet aussi d’être couvert, en tant qu’individu, pour la responsabilité civile. Concrètement, cette responsabilité civile permet une indemnisation de tiers victimes de dommages de votre fait (ex : incendie ayant démarré à l’intérieur de votre logement).
On trouve aussi la responsabilité civile « vie privée » qui permet de vous couvrir, mais également les autres membres de votre foyer en cas de dommage matériel, immatériel ou corporel causé à un tiers.
Différents types de formules
Selon le contrat choisi et l’assureur concerné, vous pourrez opter pour des formules plus complètes. Ainsi, la formule de base sera celle qui couvrira l’essentiel de votre habitation en cas de vol, incendie… Elle vous proposera aussi de vous indemniser en valeur neuve les meubles touchés par le sinistre (ex : lit, table, chaises etc). Une assistance dépannage (concernant la plomberie, les serrures, l’électricité, le chauffage) pourra aussi être disponible dès cette formule.
Les formules plus complètes comportent des protections supplémentaires comme le fait de couvrir votre matériel face aux dommages électriques (ex : court-circuit, surtension). Il sera aussi possible de se voir indemnisé de la valeur neuve de l’ensemble de ses biens, au-delà des meubles : biens de téléphonie, électroménagers, informatiques… Vous pourrez également bénéficier d’une couverture financière si un sinistre vous conduit à devoir annuler ou interrompre vos vacances. Dans ce cas, l’assurance habitation permettra une indemnisation liée aux frais de voyage ou aux journées de location non utilisées.
Enfin, certains services pourront être inclus dans votre assurance, comme par exemple le fait de couvrir vos enfants en cas de sinistre dans l’établissement scolaire ou au cours d’une sortie avec celui-ci. Votre assureur peut aussi vous proposer un soutien psychologique avec un professionnel pour faire face à un traumatisme post-sinistre.
Le coût de l’assurance habitation
L’assurance habitation est donc très sécurisante à de nombreux égards, et plusieurs formules permettent de l’adapter à ses besoins, ses risques et son budget. Et justement, quel budget prévoir pour ce type de protection ?
Il n’existe en réalité pas de budget fixe, car de nombreux facteurs entrent en ligne de compte. Tout d’abord, le type de logement concerné. S’agit-il d’une maison, d’un appartement ? Quelle est sa surface habitable ? Est-il au rez-de-chaussée, à l’étage ? L’emplacement géographique va aussi compter, car certaines zones sont estimées plus sûres que d’autres. De même, l’emplacement du bien fait varier sa valeur, puisque le prix du m² et le coût de la vie ne sont pas identiques d’une région, voire d’une commune à une autre. En 2020, on estimait par exemple que Grenoble était la grande ville où l’assurance habitation était la plus abordable.
Votre profil en tant que personne assurée, ainsi que la valeur des biens couverts va également déterminer le coût de l’assurance habitation. Enfin, la formule choisie et les éventuelles garanties supplémentaires viendront augmenter le budget à prévoir, mais permettront néanmoins une plus grande sérénité au quotidien.
Les garanties optionnelles de l’assurance habitation
Lorsque l’on souscrit une assurance habitation, vous devez prendre en compte les garanties optionnelles qui peuvent venir compléter la couverture de votre contrat. Effectivement, ces garanties supplémentaires offrent une protection accrue et vous permettent d’être mieux préparé face aux aléas du quotidien.
Une des garanties optionnelles les plus courantes est la garantie vol. Elle vient protéger vos biens en cas de cambriolage ou de tentative de vol. Cette garantie permet non seulement le remboursement des objets volés, mais aussi la prise en charge des éventuels dégâts causés lors du sinistre.
Une autre garantie souvent proposée est la garantie bris de glace. Comme son nom l’indique, elle couvre les dommages résultant d’une casse accidentelle sur vos fenêtres, miroirs ou autres installations vitrées. Cela peut être particulièrement utile lorsque vous vivez dans un quartier où les risques sont plus élevés.
La garantie responsabilité civile vie privée fait aussi partie des options à considérer. Elle vous protège contre les dommages que vous pourriez causer involontairement à autrui dans le cadre de votre vie personnelle. Par exemple, si vous renversez un vase chez un ami et qu’il se casse au sol, cette garantie prendra en charge les frais liés à sa réparation ou à son remplacement.
Parmi les autres options intéressantes figurent la protection juridique qui offre une assistance juridique en cas de litige lié à votre logement, ainsi que la couverture contre les dégâts des eaux, les incendies et les catastrophes naturelles.
Vous devez prendre le temps d’analyser vos besoins spécifiques afin de choisir les garanties optionnelles qui vous conviennent le mieux. N’hésitez pas à consulter votre assureur pour obtenir des conseils personnalisés et trouver la formule adaptée à votre situation.
Comment choisir la meilleure assurance habitation pour vos besoins
Lorsqu’il s’agit de choisir la meilleure assurance habitation pour vos besoins, vous devez vous orienter dans votre choix.
Il est primordial d’évaluer la valeur totale de vos biens. Faites-vous partie des personnes ayant des objets de grande valeur tels que des bijoux ou des œuvres d’art ? Dans ce cas, vous devrez rechercher une assurance qui propose une couverture adéquate pour ces biens précieux. Il se peut aussi que vous ayez besoin d’une garantie supplémentaire pour les dommages causés aux équipements électroniques tels que les ordinateurs ou les télévisions.
Vous devez analyser attentivement les différentes formules proposées par les compagnies d’assurance. Chaque formule offre un niveau de protection différent et inclut divers types de sinistres (incendie, dégâts des eaux, vol …). Comparez donc ces différentes options afin de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques.
Une autre caractéristique importante à prendre en compte est le montant des franchises appliquées par l’assureur en cas de sinistre. Une franchise trop élevée pourrait réduire considérablement le montant du remboursement auquel vous avez droit en cas de problème. Veillez donc à bien vérifier cette information avant de finaliser votre contrat.
Il est aussi judicieux de consulter les avis et retours clients concernant chaque compagnie d’assurance étudiée. Les commentaires et notes attribués peuvent donner une idée de la qualité du service client, de la rapidité des remboursements et de la satisfaction globale des assurés.
N’oubliez pas de comparer les tarifs proposés par différentes compagnies d’assurance. Les prix peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre pour une même couverture. Prenez donc le temps de demander plusieurs devis afin d’obtenir une idée précise des coûts associés à chaque formule.
Prendre le temps nécessaire pour analyser vos besoins spécifiques, comparer les offres disponibles sur le marché et étudier attentivement les contrats vous permettra de choisir l’assurance habitation qui correspondra parfaitement à vos attentes. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier en assurance si vous avez besoin d’une expertise supplémentaire dans votre recherche.
