Comment se passe le rachat de crédit ?

Le rachat de crédits est un procédé de plus en plus utilisé puisqu’il permet d’éviter les risques de surendettement. Ce procédé peut constituer une marge de manœuvre pour financer de nouveaux projets. Dans cet article, nous vous proposons les étapes à suivre pour réaliser un rachat de crédit.

Le rachat de crédit : qu’est-ce que c’est et comment ça fonctionne ?

Le rachat de crédits est une opération qui consiste à regrouper ses prêts en un seul nouveau prêt au niveau de votre établissement bancaire. Dans une situation de rachat de crédit, la banque se charge de solder vos prêts au niveau des organismes qui vous ont financé (dans une circonstance donnée). La banque vous propose maintenant un nouveau financement qui servira à rembourser vos dettes.

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Il faut préciser que les modalités et les conditions de remboursement du nouveau crédit sont déterminées en fonction du profil et des besoins du demandeur. Par exemple, si vous optez pour un rachat de crédit pour faire baisser vos mensualités, la banque peut vous proposer un allongement de la durée de remboursement afin que votre budget puisse respirer.

Il existe deux différents types de rachat de crédits. Le premier est appelé rachat de crédit à la consommation et ne permet d’englober que des crédits conso tels que les prêts personnels, les travaux et autres. Le deuxième type est le rachat de crédit hypothécaire. Il correspond à une opération qui inclut des crédits à la consommation et des prêts immobiliers. En ce qui concerne les prêts immobiliers, il faut préciser que leur part doit représenter au moins 60% du total à regrouper.

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Les différentes étapes d’une opération de rachat de crédit

Qu’il s’agisse d’un rachat de crédit à la consommation ou d’un rachat de crédit hypothécaire, il faut suivre les cinq étapes suivantes.

1ere étape : La réalisation de la demande

C’est ici que commence la procédure de rachat de crédit. Pour cela, il est important de trouver un bon organisme pour réaliser l’opération. Toutefois, les organismes réalisant ces opérations sont assez rares et vous pouvez avoir du mal à en trouver un. Dès que vous aurez trouvé ces organismes, il faudra prendre le temps de comparer leurs offres pour déterminer celle qui vous convient le mieux. Vous avez aussi la possibilité de recourir à un courtier en rachats de crédits pour accélérer le processus.

2e étape : La constitution du dossier

La deuxième étape consiste à constituer votre dossier après avoir identifié l’organisme qui va s’occuper de votre rachat de crédits. Si vous avez recouru à un courtier, celui-ci pourra vous aider. Les documents à fournir servent majoritairement à justifier votre situation personnelle et familiale, votre niveau de revenus, votre lieu de résidence ou encore votre situation patrimoniale.

3e étape : Trouver une bonne assurance

Assurer le rachat de crédits n’est pas obligatoire, mais il reste prudent de le faire pour se mettre à l’abri des risques éventuels. Par ailleurs, recourir à une assurance est d’autant plus importante que la loi Lagarde permet aux emprunteurs de recourir à une agence d’assurances différente de celle qui réalise le rachat de crédits.

4e étape : La signature de l’offre de rachat de crédits

Lorsque l’organisme a vérifié et validé le dossier de demande, vous n’aurez maintenant qu’à signer l’offre de prêt. La loi prévoit un délai de 10 jours durant lesquels l’emprunteur peut analyser l’offre et décider ou non de la signer.

5e étape : Le déblocage des fonds

C’est la dernière étape du processus. L’organisme de rachat crédit se charge de regrouper vos prêts et solde les différents crédits. Dès que les fonds sont débloqués, il ne vous restera alors plus qu’un seul crédit à rembourser.