Comment renégocier prêt immobilier avec sa banque ?

J’ ai contracté un prêt immobilier en mars 2013 pour acheter mon lot de 50 garages. Avec les taux plus bas, j’ai essayé de renégocier mon prêt immobilier avec ma banque. Ce qui aurait dû être rapide et facile, mettre ma patience à l’épreuve. Voici l’histoire de la façon dont j’ai renégocié mon prêt immobilier.

Peut-on renégocier son prêt immobilier avec sa banque ?

Afin de renégocier votre prêt immobilier, il est déjà nécessaire que les taux baissent. Si vous voulez renégocier votre prêt immobilier alors que les taux d’intérêt augmentent, le crédit vous coûtera plus cher.

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En 2015, je cherchais un crédit immobilier pour financer mon terrain de 23 garages. Je vais faire le tour des banques. Parce que les taux ont bien baissé, je demande une simulation pour renégocier mon premier prêt immobilier à ma banque.

Quand devrait-il renouveler son prêt ?

Le banquier me dit que ce n’est pas intéressant pour moi. Il est important de savoir quand le bon moment est de renégocier votre prêt. On considère que les taux d’intérêt doivent avoir baissé d’environ un point pour entamer une renégociation intéressante d’un prêt immobilier.

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J’ ai emprunté 45.000€ sur 15 ans à un taux nominal de 3,15% avec assurance à 11,25€. Le Le paiement mensuel de mon prêt immobilier s’élève à 315€. Le coût total du crédit est d’environ 15 000 euros. Pour qu’une renégociation me soit intéressante, il faut que le taux d’intérêt soit égal ou inférieur à 2,15 %.

Voici la simulation de mon prêt immobilier signé en 2013 :

La deuxième complication dans mon cas est la petite quantité de capital qui est encore due. À ce jour, j’ai remboursé environ 10 000€ en capital. La renégociation ne couvre que 35 000 euros. Plus le capital restant est grand, plus la renégociation d’un crédit immobilier est intéressante et facile.

La réponse à la question lors de la renégociation de son prêt m’a été donnée cet été. Je reçois un email de Crédit Agricole Loire haute Loire. Le directeur du bureau Saint-Etienne annonce son départ. C’est lui qui m’a donné ce prêt immobilier.

Nos relations n’ont pas une bonne réputation. Pour l’achat de mes 23 garages et de l’immeuble, ces simulations de prêt étaient 20 à 25 % plus chères que les autres banques consultées. Autant que vous dites que j’ai bientôt arrêté de lui demander.

Avec son départ, je pense pouvoir rétablir une relation avec cette agence et son nouveau directeur. La renégociation de mon prêt immobilier est une bonne excuse.

Calcul des bénéfices lors d’une renégociation d’un prêt immobilier

J’ envoie un e-mail pour demander un entretien téléphonique. Ma situation a considérablement changé au cours des quatre dernières années. J’ai transféré tous mes comptes à ma nouvelle banque : Crédit Agricole Anjou Maine. Ils me financent, donc j’accueille mes factures à la maison.

Le rendez-vous téléphonique avec le directeur est à la fin du mois de septembre. L’accord est cordial. Elle m’offre un taux de 1,96%. C’est un gain de plus d’un point à mon taux initial.

Calculer le bénéfice lors d’une renégociation d’un prêt immobilier est facile. Il suffit de comparer le coût total du prêt de départ avec les coûts après la renégociation.

Voici les avantages possibles de la renégociation du prêt sur la base de la nouvelle durée.

11.5 ans est le temps que je dois rembourser. Dans cette option, le bénéfice financier est de 2840€. Pour une échéance équivalente, le bénéfice de la renégociation du prêt immobilier est une diminution du paiement mensuel de 315€ à 293€.

Déposez les frais lors de la renégociation d’un prêt immobilier

Il est possible de renégocier votre prêt immobilier avec votre banque, mais cela entraîne des frais de dossier. Ceux-ci peuvent peser l’opération et réduire le bénéfice de renego du prêt Immo.

Les frais de demande de renégociation d’un prêt immobilier sont tout aussi importants que lors de la mise en place du prêt. Ils ne sont pas facilement négociables. La banque fait déjà un effort en abaissant sa marge. Les frais de demande pour cette renégociation de prêt sont de 450€.

L’ avantage de renégocier un rachat de prêts est l’absence de compensation pour remboursement anticipé. Il n’y a pas non plus de nouvelle garantie.

Quel est le délai pour la renégociation d’un prêt ?

J’ envoie mon dernier dossier de financement au directeur. C’est un bon moyen de la remettre en contact avec moi. Un fichier financier contient toutes les informations dont une banque a besoin pour évaluer l’attractivité d’un client .

La date limite pour renégocier le prêt qu’elle m’a annoncé est d’environ un mois.

Après avoir envoyé mon dossier, je ne l’ai pas entendu. Mais vraiment pas de nouvelles, zéro ! J’ai appelé, envoyé deux e-mails, et le manager ne m’a jamais contacté. On peut dire que le retard dans la renégociation des prêts est assez long.

La contrepartie d’une renégociation d’un prêt immobilier

Pourquoi ce manque de réaction ? Peut-être parce que j’étais dur pour les affaires en échange de renégocier le prêt, le gérant m’a demandé ce que je pouvais faire pour elle. Elle voulait une partie de mes économies.

Investir votre épargne au lieu de faire un crédit n’est pas une idée dans l’investissement immobilier.

Je lui ai expliqué que son prédécesseur avait toutes mes économies il y a trois ans. Il m’a laissé partir à cause du manque de conditions intéressantes pour les nouveaux crédits immobiliers.

En conséquence, ma nouvelle banque retient toutes mes économies. Comment puis-je expliquer au conseiller qui m’a prêté 270.000€ en 18 mois que je déplace mon compte d’épargne de chez moi ?

Je suis un client fidèle tant que ça m’intéresse. Et je lui ai dit : « Si je vous transmets mes comptes d’épargne si facilement, cela signifie que je peux recommencer dès qu’une meilleure offre sera présentée dans une autre banque. Tu n’as pas gagné un client régulier quand je fais ça. »

Renégocier mon prêt immobilier auprès de la banque de Saint-Étienne m’intéresse. Avec deux banques différentes, je peux jouer la concurrence. C’est une idée que j’aime.

Néanmoins, il est nécessaire de trouver un conseiller qui tiendra le chemin. Ce n’est pas le cas. Je ne pense pas que si j’avais accepté une considération, la relation aurait été différente. Pourquoi ? Parce que le reste de l’histoire est génial !

Comment renégocier votre prêt immobilier ?

Je n’avais pas l’intention de poursuivre cet échec. Il n’est pas question d’utiliser un courtier pour renégocier mon prêt immobilier. Le dernier agent immobilier que j’ai commandé était un désastre. En outre, le montant restant du capital dû est trop faible pour intéresser un courtier en prêts immo (35 000 euros).

Parce que mon banquier m’aime et que c’est réciproque, je lui ai demandé un entretien à la mi-octobre. Je ne voulais pas la voir négocier mon prêt immobilier, mais lui poser des questions.

Je travaille sur une nouvelle éducation depuis juillet. Le sujet ? Financement bancaire pour l’investissement dans l’immobilier !

Mon éducation était bien avancée, mais j’avais des doutes sur un certain nombre de points. Qui peut me répondre autrement que mon conseil ?

Il y a des questions sur la renégociation de l’immobilier prêts. Je lui demande pourquoi une banque a intérêt à renégocier un prêt immobilier parce qu’elle perd de l’argent dans l’exploitation.

Elle répond que si elle ne fait pas cet effort, les clients peuvent s’adresser à une banque compétitive. Comme je n’avais aucune nouvelle de Saint-Étienne, je lui demande si elle serait prête à racheter mon crédit.

Simulation pour une renégociation d’un prêt immobilier

Ni un ni deux, ma conseillère pense qu’elle peut utiliser notre rendez-vous pour autre chose que l’aide qu’elle m’apporte dans cette formation. Elle fait une simulation pour l’achat de mon prêt immobilier. La différence entre un rachat de prêt et une renégociation d’un prêt immobilier est simple.

Une renégociation d’un prêt a lieu dans la même banque. C’est la banque qui vous a accordé le prêt qui accepte de réviser les conditions du prêt. Un rachat de prêt passe par un banque autre que celle qui a fourni le prêt.

Après avoir tenté de renégocier mon prêt immobilier avec le Crédit Agricole Loire Haute Loire, j’échange avec le Crédit Agricole Anjou Maine. Nous ne pouvons pas parler de renégociation parce que le Crédit Agricole est organisé dans des banques régionales indépendantes les unes des autres mais reliées par un siège social.

Voici la simulation de la fausse renégociation des prêts immobiliers :

37 000€ à rembourser sur 10 ans, soit 326€ mensuel 6 € d’assurance, pour un coût total de 4200€.

La simulation de mon nouveau prêt immobilier (extrait RentaGarage 2) La table d’amortissement de l’ancien prêt me dit 8000€ supplémentaires de dépenses à payer.

Je ne vais pas entrer dans les détails de ce rachat de prêt parce que cet article a longtemps été, mais le bénéfice financier de mon la renégociation hypothécaire est d’environ 3250€. En fin de compte, c’est à peu près ce que j’aurais gagné si j’avais pu renégocier mon prêt immobilier avec la CA Loire Haute Loire.

Dernière surprise lors de la renégociation de mon crédit immobilier

À la fin du mois de novembre, je donne le feu vert à mon banquier pour commencer l’achat du prêt. Contrairement à sa coutume, elle ne répondra pas dans dix jours. Je lui écris et elle répond qu’elle a besoin de l’approbation du Fonds Régional Crédit Agricole Loire Haute Loire pour racheter le prêt.

Je serre mes doigts et croise mes fesses pour qu’il n’y ait pas de blocage. Trois semaines plus tard, j’ai écrit à mon banquier pour lui dire que la relation avec Saint-Étienne est odieuse, que si la rédemption est refusée, je regarderai ailleurs.

Le lendemain, mon banquier m’explique qu’elle n’a toujours pas de nouvelles Saint Etienne après son e-mail du 30 novembre. Par conséquent, elle considère qu’il s’agit d’un accord et nous pouvons aller de l’avant.

Le fait qu’un gestionnaire d’agence ne répond pas aux appels et aux messages de ses clients est une situation tragique. Bonjour la qualité de la relation d’affaires. Mais ne laissez pas cette personne répondre à l’un de ses collègues, alors nous touchons le fond.

La semaine dernière, j’ai signé les documents nécessaires à l’émission de mon nouveau prêt. Cette renégociation m’a coûté six ou huit heures de travail et quelques nœuds dans mon cerveau. Ce sont de nombreux journaux, mais un bénéfice de 3250€.

Au cours de l’entrevue, j’ai remercié mon conseiller pour le rachat du prêt. Elle a dit : « Ça va ? Tout est avec nous maintenant, il n’y a rien derrière. » En tant que client fidèle, j’ai maintenant tous mes prêts dans la même banque. En tant que négociateur, j’ai tenu quelques minutes.

J’ aurais l’occasion de revenir la semaine prochaine crédit immobilier pour parler au cours d’une formation gratuite : Financement de but. Je vous raconte l’histoire de Sébastien, un investisseur qui a du mal à obtenir son crédit. Nous l’aiderons à surmonter les obstacles au financement.

Et vous, avez-vous déjà renégocié votre prêt immobilier ? Comment avez-vous réussi la renégociation de votre prêt ?

Peut-on renégocier son prêt pour faire un investissement locatif ?  

Vous avez pu découvrir ce qui m’attendait pour renégocier mon crédit de garages. De votre côté, vous pouvez vous poser la même question, si vous envisagez de revoir le crédit que vous avez pris pour faire de l’investissement locatif. Je vous propose de faire le point à ce sujet. 

En tout cas, en ce qui concerne le fait d’acheter un bien dans le but de le mettre en location et de vous dégager un profit, c’est un moyen très en vogue actuellement pour se préparer une meilleure retraite ou se créer un patrimoine à transmettre à ses descendants. Si vous vous posez la question de la rentabilité, je vous invite à trouver vos réponses à cet endroit https://imavenir.com/investissement-locatif/. 

Pour en revenir à la renégociation de votre prêt dans le cadre d’un investissement locatif, vous pouvez tout à fait faire une simulation en ligne pour savoir si cela vaut le coup de vous lancer dans ces démarches. Attention, le prêt pour un investissement locatif n’est pas tout à fait le même que celui de votre résidence principale. En plus de votre part personnelle, il va donc falloir fournir tous les documents qui vont permettre au banquier d’estimer la rentabilité actuelle ou future de votre investissement locatif. 

Si vous avez déjà des locataires, c’est plutôt simple. Il vous suffit d’indiquer le montant du loyer. Votre banquier vous demandera également les frais divers, comme les impôts fonciers ou les travaux votés par le syndic. 

Si le bien n’est pas encore loué, je vous invite à cliquer une nouvelle fois sur le lien qui se trouve dans ce paragraphe. Ainsi, vous pourrez prouver à votre interlocuteur que votre bien sera un investissement rentable et que vous n’aurez aucun mal à payer les nouvelles mensualités.