Micro-crédit : les conditions pour obtenir du crédit

Avant, on définissait les microfinances comme étant la banque des pauvres, mais les donnes ont changé. Le micro-crédit est une solution qui s’adresse à presque tout le monde. Le micro-crédit permet d’éviter l’engrenage des découverts des banques, entre autres. C’est une alternative en cas de coup dur ou en cas de petit trou dans le budget d’un projet.

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Le micro-crédit : une formule pour les exclus du système bancaire

Ce n’est pas qu’il faut être exclu du système bancaire pour avoir droit aux micro-crédits. C’est tout simplement que cette solution s’adressait originellement à cette catégorie de profils. Un établissement de microcrédit accorde bel et bien des crédits, mais il n’est pas une banque.

Aucun frais de gestion de compte ni de carte bancaire ne vous est demandé. Par ailleurs, auprès de ce type d’établissement, vous ne devez pas forcément avoir de quoi garantir le prêt pour obtenir le crédit. Quasiment tout le monde peut obtenir du crédit, mais quelles sont réellement les conditions ?

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Il est facile d’obtenir du crédit auprès d’une agence de micro-crédit en ligne

Dans les 48 heures suivant votre demande au plus tard, votre crédit sera versé sur votre compte. Et pour cela, vous n’aviez pas à bouger de votre fauteuil ou de votre bureau. Tout ce que vous avez à faire c’est de vous rendre sur le site de l’établissement prêteur, de faire une petite simulation selon le montant du prêt que vous désirez.

Votre demande est traitée immédiatement et dans le cas d’un crédit rapide Finfrog, vous obtenez au plus tard une réponse dans les 24 heures ouvrées qui suivent. Toutes les modalités de la demande s’effectuent en moins de 5 minutes. Il est également à noter qu’une demande de micro-crédit en ligne ne nécessite pas de justificatif papier.

Pourquoi n’obtenez-vous pas le montant que vous avez demandé ?

Dans la très grande majorité des cas, les clients sont satisfaits par le crédit et le service offerts par les agences de micro-crédit. Néanmoins, même pour les agences les plus réputées comme Finfrog un petit bémol. Les conditions d’obtention de microcrédit sont souples certes, mais une étude de capacité de remboursement de chaque client doit être effectuée.

Suite à cette évaluation de la capacité à rembourser du client, le montant finalement accordé n’est pas le même qui a été supposément admis. Par ailleurs, il peut être utile de noter que la stabilité financière seule ne permet pas à l’agence de déterminer cette capacité avec exactitude. D’autres critères sont souvent pris en compte.

Un système visant à protéger les clients est mis en place

Les micro-crédits se présentent souvent comme des solutions pour sortir d’une mauvaise passe, un petit coup de pouce pour éviter les découverts. Ils constituent également l’alternative aux prêts bancaires à la consommation qui ne sont pas toujours accessibles à ceux qui vivent dans la précarité financière.

Vu la facilité avec laquelle il est possible de se voir accorder un microcrédit, on peut être facilement tenté d’en abuser. Pour éviter aux clients ce cercle vicieux qui mène à coup sûr vers l’endettement, les établissements de prêts comme Finfrog ont trouvé la parade. Il n’est tout simplement pas possible d’obtenir un nouveau crédit avant de s’être acquitté du précédent.

Comment utiliser le micro-crédit pour développer son activité ?

Le micro-crédit n’est pas seulement destiné aux personnes en difficulté financière, il peut aussi être un outil pour développer des activités. Si vous êtes entrepreneur et que vous avez besoin de fonds pour lancer votre projet, le micro-crédit peut être une solution.

Les établissements de prêts tels que Qonto ont développé des offres spécifiquement dédiées aux entreprises qui souhaitent obtenir un financement rapide sans passer par les banques traditionnelles. Pour cela, ils ont mis en place un système d’analyse approfondie du dossier afin d’étudier la viabilité du projet.

Il faut bien préparer son dossier avant de solliciter un crédit professionnel. Le montant maximum accordé varie selon les organismes, mais il est souvent compris entre 10 000 et 50 000 euros. Il existe aussi des formules adaptées au secteur associatif ou artisanal.

Pour bénéficier d’un microcrédit professionnel, il faut fournir un business plan complet avec notamment une étude de marché et une analyse financière précise. Il doit aussi comporter une présentation claire du projet ainsi qu’une stratégie commerciale bien élaborée.

Solliciter ce type d’aide nécessite donc une vraie réflexion sur son projet professionnel ainsi qu’une connaissance pointue des différentes solutions disponibles sur le marché financier français actuel.

Les avantages et inconvénients du micro-crédit par rapport aux autres formes de financement

Le microcrédit est une solution de financement qui présente des avantages et des inconvénients par rapport aux autres formules d’emprunt.

Le principal avantage du microcrédit est qu’il permet à des personnes exclues du système bancaire traditionnel de bénéficier d’un prêt. Les demandeurs n’ont pas besoin de garanties ni même d’un compte en banque dans certains cas, ce qui facilite grandement l’accès au crédit. Les taux pratiqués sont souvent plus intéressants que ceux proposés par les organismes de crédit classiques. Ils varient entre 1 % et 5 % selon les établissements ; cela peut être très compétitif pour certaines entreprises ayant peu de moyens ou ayant besoin juste d’une aide temporaire pour lancer leur activité.

Il faut savoir que ce type de financement comporte aussi quelques inconvénients. Le montant accordé ne dépasse généralement pas quelques milliers d’euros, ce qui peut limiter la portée du projet envisagé. La durée de remboursement est relativement courte (entre six mois et deux ans), entraînant un coût mensuel important pour l’emprunteur.

Il faut souscrire à un microcrédit car il s’adresse essentiellement aux personnes en situation précaire ou encore celles ayant besoin rapidement et ponctuellement.

Malgré ses limitations propres : faible montant maximum empruntable ainsi qu’une forte contrainte de remboursement, le microcrédit peut s’avérer une solution efficace pour les personnes ayant des difficultés à obtenir un financement traditionnel. Les établissements qui proposent cette offre sont souvent spécialisés dans l’accompagnement et la formation des emprunteurs, ce qui permet d’avoir un suivi personnalisé en amont ainsi qu’en aval du projet.

Il faut bien comparer les offres disponibles avant de se décider sur celle qui convient le mieux à sa situation personnelle ou professionnelle.