Les avantages de l’assurance vie

L’assurance-vie est le moyen d’épargne le plus utilisé en France. Nous verrons dans cet article quels sont les différents avantages de ce type de contrat, ainsi que la méthode permettant de comparer ces derniers, le scoring en assurance-vie.

Qu’est-ce que l’assurance-vie ?

L’assurance-vie est un placement financier qui vous permet d’épargner de l’argent sur le long terme, afin de transmettre cet argent à un ou plusieurs bénéficiaire·s, ou d’utiliser ce fond lorsque vous en avez besoin. En effet, lorsque le souscripteur est en vie, il a le droit d’utiliser à sa guise les fonds qu’il a placés. Lors du décès de l’assuré, ou du souscripteur, car il s’agit généralement de la même personne, l’argent est remis au·x bénéficiaire·s choisi·s au préalable par le souscripteur.

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Ce placement peut être effectué sous différents supports. Il peut être en euros, en actions, mais aussi en unités qui fructifient ou non en fonction de la valeur immobilière. Votre capital peut même être placé sur un bien immobilier en particulier. Vos fonds augmenteront ou diminueront ensuite en fonction de la valeur de ce bien.

De multiples avantages à l’assurance-vie

L’assurance-vie a de multiples avantages, que ce soit des avantages financiers, d’épargne, ou des avantages fiscaux.

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Des avantages financiers

Aujourd’hui, l’assurance-vie est souvent utilisée comme placement financier. En effet, les taux d’intérêt de ce placement étant plus importants que ceux du livret A, l’assurance-vie peut permettre au souscripteur de gagner de l’argent plus facilement. Utiliser le capital que vous avez placé sur votre contrat est donc une solution plus rentable que le crédit, car dans le cas du crédit, il y a souvent des intérêts à payer.

Constituer une épargne

Cela peut de ce fait être très utile pour constituer une épargne de précaution ou valoriser une épargne déjà existante, lorsque vous rencontrez des difficultés financières. Cela peut aussi vous permettre de mettre un peu d’argent de côté et préparer votre retraite, au lieu de souscrire à un livret A, qui serait moins avantageux. Cela peut également servir de garantie si vous avez souscrit à un prêt. En effet, si vous avez des difficultés de remboursement, le rachat des fonds de l’assurance-vie par l’assuré est possible à tout moment.

Des avantages fiscaux

Un autre avantage particulièrement intéressant est la fiscalité. En effet, dès la 8ᵉ année de votre contrat, vous pouvez être exonéré d’impôts. De plus, comme il s’agit d’un placement sur le long terme, même si vous perdez une partie de votre capital, il finira forcément par remonter.

Choisir à qui donner son argent

Avoir le contrôle sur ses fonds, même en cas de décès, est très important. Nous verrons comment les contrats d’assurance-vie permettent la gestion de son capital et de décider qui en héritera en cas de décès.

Contrôle de son héritage

La souscription à ce type d’assurance peut aussi permettre de mettre de côté un peu d’argent pour vos proches, qui leur sera transmis à votre décès. Ce type de contrat permet de ce fait de protéger ses proches. En temps normal, après un décès, les fonds de la personne décédée sont automatiquement reversés à ses héritiers, à parts égales. Mais, grâce à l’assurance-vie, vous pouvez choisir la ou les personnes qui vont bénéficier de votre argent. Cela peut être une ou plusieurs personnes de votre famille, ou extérieures à celle-ci. Vous pouvez même choisir une association comme bénéficiaire de ce capital.

De plus, il n’y a pas d’âge requis pour faire ce type de démarches et choisir à qui vous donnez votre capital. Cependant, il existe un âge limite qui est de 70 ans.

Choisir le bon établissement et le bon contrat

Ce contrat est un investissement important, ainsi, vous devez prendre un temps de réflexion pour choisir l’établissement bancaire dans lequel vous effectuerez ce contrat. Faites des recherches sur internet, regardez les avis des différents établissements bancaires afin d’être certain de ne pas mettre votre argent entre de mauvaises mains.

Il existe plusieurs types de contrats. Parmi les quatre types de contrats existants, certains sont plus risqués que d’autres. Pour comparer tous les contrats existants dans chaque établissement bancaire, il existe une méthode appelée le scoring. Ce dernier, en assurance-vie, est une méthode visant à donner une note à une offre de contrat, en utilisant plusieurs critères. Ces critères peuvent être par rapport aux frais du contrat, aux types de supports, aux options de gestion, etc.

Généralement, ce sont les comparateurs et simulateurs en ligne qui utilisent un algorithme pour trouver ce score. Cependant, les comparateurs et simulateurs de contrats sur Internet ne prennent pas toujours en compte tous les critères de chaque contrat. Il est donc nécessaire de faire une recherche par vous-mêmes.

Après avoir choisi l’établissement bancaire dans lequel vous allez faire votre contrat d’assurance-vie, ainsi que le type de contrat qui vous correspond le plus par rapport à vos besoins, il ne vous reste plus qu’à souscrire au contrat que vous avez sélectionné.