Lorsque vous investissez en bourse, il est essentiel de bien diversifier vos placements. Avec SICAV, vous investissez dans une entreprise qui investit dans un grand nombre de titres. Cela vous permet de regrouper le risque de ce type d’investissement, sans nécessairement payer de grosses sommes. Comment investir dans SICAV ? Voici tout ce que vous devez comprendre pour en savoir plus sur les SICAV.
Plan de l'article
Qu’ est-ce qu’un SICAV ?
Une SICAV est une société d’investissement en capital variable. Elle émet des actions au fur et à mesure des demandes de souscription. Ils peuvent être spécialisés ou généralistes. Par exemple, certains investissent uniquement dans des actions européennes éligibles au CEPOL, ou dans des secteurs tels que l’immobilier, les nouvelles technologies et l’environnement.
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Selon l’AMF, il existe 5 grandes catégories de SICAV :
- Actions SICAV : les fonds sont ensuite investis exclusivement en actions. Il s’agit donc d’un investissement où il y a un risque.
- Bond Sicaves : ils investissent seulement en obligations, bons du Trésor ou titres de créance négociables. Le niveau de risque est assez faible.
- Money SICAV : La société investit dans des titres à court terme, tels que des billets de caisse ou des certificats de dépôt. Le risque est assez faible.
- SCAV de gestion alternative : le but de ces SICAV est d’obtenir une performance décorée de variations sur les marchés financiers. Le niveau de risque est plus élevé.
- Enfin, la formule SICAV : leur objectif est de vous fournir un rendement défini par une formule de calcul par rapport à l’évolution des marchés financiers. Il y a donc un risque inévitable, car la valeur de ces effets dépend de l’évolution des marchés financiers.
Points forts de l’investissement dans l’ICAV
Avec SICAV, vous avez accès à un portefeuille d’actions diversifié, commun à plusieurs investisseurs. Il est donc plus facile pour vous de diversifier que vous investissez dans beaucoup.
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Le billet d’entrée est faible pour investir dans SICAV. En effet, vous pouvez investir aussi vite que quelques dizaines d’euros. C’est donc une bonne solution pour constituer un portefeuille bien diversifié sans nécessairement payer des sommes importantes.
Vous n’avez pas non plus de restrictions administratives. En effet, c’est le SICAV qui gère tout pour vous. Vous connaissez même la stratégie d’investissement de cette entreprise à l’avance. Elle est obligée d’être transparente avec vous à ce stade lorsque vous investissez.
Enfin, vous pouvez facilement revendre vos titres. SICAV peut les racheter à votre valeur d’actif à tout moment, généralement mis à jour plusieurs fois par semaine. Cet investissement est donc assez liquide, bien qu’il soit souhaitable d’investir à long terme afin de ne pas être pénalisé par les fluctuations du marché.
Quelle est la différence entre SICAV et FCP ?
Les SICAV et le PCF (Mutuel Fonds) sont les deux principaux investissements de la famille OPCVM (Organisations de placement collectif en valeurs mobilières). Leur fonctionnement est identique, mais ils diffèrent en termes juridiques. Après tout, le CPF n’est pas une société : il s’agit d’une copropriété de titres qui émettent des actions dans lesquelles vous pouvez investir. Mais en détenant ces actions, vous n’êtes pas actionnaire, de sorte que vous n’avez pas les mêmes droits que si vous investissez dans une SICAV.
Impôt sur les investissements dans les SICAV
Lorsque vous investissez dans des SICAV, vos intérêts au titre de l’impôt forfaitaire unique (30%) : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % d’impôts sociaux.
Mais si vous investissez dans une SICAV qui investit 75% dans des actions européennes, vous pouvez intégrer vos titres dans votre PEA. Cela vous permet de bénéficier d’un taux d’imposition réduit après 5 ans de détention. Vous ne payez plus d’impôt sur vos intérêts, vous n’êtes assujetti qu’à des impôts sociaux.
En fait, il y a différentes politiques de répartition des revenus. En effet, ils peuvent être distribués aux actionnaires ou capitalisés. La capitalisation est particulièrement intéressante pour les personnes lourdement taxées : elles préfèrent recevoir une récompense sous forme de gains en capital plutôt que sous forme de revenus, ce qui gonflerait leur impôt sur le revenu. Alors demandez-vous soigneusement à ce stade avant d’investir afin que la politique de distribution corresponde à vos besoins et à votre profil.
Enfin, les plus-values sont également soumises à l’impôt forfaitaire, qui s’élève à 30 %.
Le risque lié à l’investissement dans SICAV
Dans le cas des actions SICAV, la performance dépend de celle des marchés financiers. Cela conduit à un certain niveau de risque, qui doit être pris en compte dans vos investissements. En effet, lorsque vous investissez en bourse, le capital n’est pas garanti.
Pour vous aider à mesurer le niveau de risque, chaque SICAV a un niveau de risque et efficacité allant de 1 (faible risque) à 7 (risque élevé). Comme pour la plupart des investissements financiers, plus le risque est élevé, plus le rendement est élevé et vice versa. Cet élément est spécifié dans le document d’information clé pour l’investisseur (ICI). Ainsi, vous pouvez décider avec tous les éléments en main.
Dans le DICI, vous trouverez également la stratégie d’investissement de SICAV, les performances passées, les risques associés à cet investissement, les coûts, etc. Ce document est standardisé, vous permettant de choisir entre les différents SICAV sur le marché. Cela vous permet d’estimer les risques et d’investir consciemment.
Comment choisir votre SICAV
Pour choisir le SICAV dans lequel investir, choisissez celui dont la performance est toujours légèrement supérieure à la tendance du marché financier : les rendements sont généralement proches des valeurs marchandes, mais certains SICAV font un peu mieux. Cette méthode vous permet d’utiliser plusieurs SICAV pour voir lequel semble être le mieux géré.
Faites également attention au coût. Les coûts d’entrée et de sortie varient entre 0 % et 3 %, plus la gestion annuelle, d’environ 2 %. Dans certains cas, les SICAV vous facturent une commission de surperformance en cas de performance nettement supérieure à celle annoncée. Par conséquent, soyez prudent avec tous ces différents coûts qui peuvent réduire votre rentabilité. Veuillez noter lorsque vous décidez d’investir ou non.
Pour vous inscrire, il vous suffit d’en discuter avec votre conseiller bancaire, votre conseiller en gestion d’actifs ou directement avec les différentes plateformes en ligne.
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