Tout savoir sur la gestion du patrimoine !

Après l’arrivée de certains événements dans les familles, notamment la perte d’un parent ou d’un membre cher, plusieurs personnes préfèrent confier la gestion de leur patrimoine à des professionnels. Et dans le cadre de la gestion de celui-ci, il est important d’établir un bilan patrimonial.

Celui-ci vous permet de connaitre d’une manière plus approfondie votre situation financière et patrimoniale et ainsi de faire une évaluation de votre patrimoine. À cet effet, il est essentiel de savoir comment établir ce bilan, mais aussi et surtout, de faire appel à un expert. Voici tout ce qu’il faut savoir à ce propos.

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Définition du bilan patrimonial

Le bilan patrimonial est une estimation globale de votre patrimoine dans le but d’obtenir une vision claire et précise de votre situation patrimoniale et fiscale. De nombreuses raisons peuvent justifier son élaboration :

• L’analyse de votre situation et la mise en place d’une stratégie patrimoniale,
• La préparation de la retraite,
• La réduction des impôts,
• La préparation d’un projet personnel,

Afin de réaliser un bilan patrimonial, la solution la plus pratique consiste à recourir aux services d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Vous trouverez des experts comme Predictis qui possèdent les compétences fiscales, juridiques et financières nécessaires. Ceux-ci feront un audit de votre situation afin de vous fournir des conseils personnalisés.

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La réalisation d’un bilan patrimonial

L’élaboration du bilan patrimonial composé de 3 étapes, qu’il soit réalisé par vous-même ou par un cabinet en gestion de patrimoine.

L’estimation du patrimoine immobilier et des placements financiers

La première phase est assez complexe mais essentielle pour une bonne réalisation du bilan patrimonial. Elle consiste à évaluer tous les biens que vous possédez : les biens d’usage, l’assurance-vie, l’immobilier de rapport, les comptes et placements financiers… Il sera aussi utile de prendre en compte vos revenus, vos dettes et vos charges.

Ensuite, vous devrez faire le point sur votre situation personnelle :

• Familiale,
• Fiscale,
• Professionnelle,

Pour terminer, les biens devront être classés en 4 catégories :

• Les actions,
• L’immobilier,
• Les liquidités,
• Les placements à long terme sans risque.

La définition des objectifs

Avant de faire le choix de placements, il est impératif de déterminer vos objectifs, votre priorité et l’horizon de placement. Ce dernier peut être sur le court, moyen ou long terme. Généralement, il existe différents objectifs patrimoniaux selon l’âge.

• En dessous de 30 ans, il faudra faire fructifier votre épargne de précaution.
• Entre 30 et 40 ans, on pense à l’achat de résidence et l’investissement immobilier.
• Au-delà de la quarantaine, il faudra penser à faire fructifier le patrimoine et optimiser la fiscalité.

Bien évidemment, vous n’êtes pas obligé de suivre ces objectifs à la lettre. L’idée est qu’ils soient adaptés à votre capacité d’épargne et votre situation actuelle.

La mise en place de solutions adaptées

La dernière étape de la réalisation du bilan patrimonial consiste à évaluer le poids de chaque catégorie de biens, de même que les points forts et points faibles de la gestion de patrimoine. A titre d’exemple, la plupart des épargnants ont beaucoup de fonds sur des placements de court terme sans courir des risques comme le livret A. Dans ce cas, il est recommandé de penser à d’autres placements qui offrent des rendements plus intéressants.