Pourquoi améliorer sa côte de crédit ?
Rien que le fait de consulter tout le temps votre cote de crédit diminue sa valeur. La cote de crédit est très sensible et elle est très importante pour vous en tant qu’emprunteur. Mais elle est également d’une importance capitale pour bon nombre de facettes de votre vie.
Plan de l'article
La cote de crédit : une condition d’octroi de prêt
La cote de crédit est pour les banques, créanciers et autres institutions financières, un indice clé de la fiabilité d’un candidat emprunteur. La banque doit être sûre que la personne qui lui adresse une demande de crédit hypothécaire sera capable d’honorer ses obligations. Elle doit s’assurer que l’emprunteur effectue les remboursements régulièrement et à temps comme convenu dans le contrat du crédit.
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La cote de crédit est évaluée par l’une des agences d’évaluation canadiennes Equifax et Transunion Canada. La valeur de la cote de crédit va de 300 à 900, 300 points signifiant que vous avez un mauvais crédit. Si votre cote de crédit, appelée également score de crédit est de 850 points, vous avez une excellente cote de crédit. Ce qui se traduit par : vous êtes un emprunteur fiable aux yeux de la banque. Elle peut vous accorder le crédit hypothécaire que vous souhaitez, mais plus encore.
La cote de crédit est le meilleur atout de l’emprunteur
Il est vrai que la cote de crédit n’est pas l’unique élément pris en compte par les banques et les créanciers quand ils évaluent une candidature. Cependant, il est possible de dire qu’il s’agit de l’élément le plus déterminant. Les paramètres pris en compte dans l’établissement du score de crédit d’une personne en disent beaucoup sur sa fiabilité et le degré de confiance qu’une banque peut lui accorder.
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Les 5 points pris en compte lors du calcul de la cote de crédit sont : historique de paiement, endettement actuel, historique de crédit, prêts récents et types de crédits utilisés. Votre historique de paiement et votre taux d’endettement actuel sont les plus importants, ils comptent respectivement pour 35% et 30% de votre score de crédit. Au vu de ces 5 éléments, il est possible pour les banques et les créanciers de vous profiler et d’évaluer votre capacité à rembourser.
Une bonne cote de crédit engendre un crédit avantageux
Equifax ou Transunion Canada évalue la cote de crédit d’un demandeur de crédit hypothécaire selon 5 points clés. Mais d’après les courtiers professionnels, pour améliorer sa cote de crédit, il faut agir sur 14 points en particulier. La raison pour laquelle il est essentiel de suivre à la lettre ces 14 recommandations est qu’avoir une bonne cote de crédit ne vous ouvre pas seulement les vannes des crédits hypothécaires.
Effectivement, même avec une cote de crédit plus ou moins mauvaise, il peut toujours être possible d’obtenir un crédit auprès d’une banque. Cependant, les conditions d’octroi de ce crédit ne seront pas du tout avantageuses. Entre autres critères, le score de crédit affecte la détermination du taux de crédit. Si vous avez entre 760 à 900 points, vos chances d’obtenir le financement sont maximales et en plus vous pouvez espérer un taux d’intérêt bas.
A partir de 660 points, on peut considérer que vous avez une cote acceptable, mais le taux d’intérêt sera plus ou moins élevé selon la banque. Si vous avez un score de crédit médiocre ou mauvais, seuls des produits hypothécaires à taux d’intérêt très élevé peuvent vous être accordés. Un taux de crédit élevé signifie que le coût de votre crédit sera très élevé également.
Une bonne cote de crédit intéresse d’autres institutions
Peut-être que vous vous intéressez à votre cote de crédit maintenant parce que vous avez besoin d’un prêt hypothécaire ou d’un autre type de crédit. Par contre, il ne faut pas oublier qu’avoir un bon pointage de crédit n’est pas uniquement essentiel pour les établissements bancaires et les institutions de prêt. Effectivement, de nombreuses facettes de votre vie peuvent dépendre de votre cote de crédit.
Les concessionnaires d’automobiles, les compagnies d’assurances et les propriétaires d’appartements se basent également sur la cote de crédit pour évaluer la fiabilité d’une personne. D’ailleurs, vous pouvez remarquer que même vos potentiels employeurs peuvent se baser sur cette donnée afin de vous accorder ou non un poste que vous convoitez. En somme, améliorer sa côte de crédit et la maintenir bonne ou excellente est d’une importance capitale pour toute votre vie.