Guide sur le rachat de crédits

Pour la réalisation de vos projets, il est fort probable que vous ayez recours à un crédit bancaire. Ces produits financiers sont de plus en plus accessibles à tous les profils. Ils vous permettent de réaliser vos projets sans avoir à constituer une épargne conséquente. Cependant, après l’obtention de plusieurs prêts bancaires, il devient parfois difficile de respecter ses engagements envers la banque. Dans ce cas, il devient urgent de trouver une solution dont la plus prisée est le rachat de crédits.

Qu’est-ce que le rachat de crédits et comment fonctionne-t-il ?

Le rachat de crédits encore appelé regroupement de crédits ou restructuration de dettes est un produit financier qui vise à regrouper l’ensemble de vos prêts. De ce fait, il s’adresse aux personnes ayant déjà contracté un prêt auprès d’un organisme de crédit. Le regroupement peut être fait auprès de la banque ayant accordé le prêt ou par une autre banque.

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Il s’agit d’une solution assez flexible qui peut être obtenue par les fonctionnaires, les personnes aux chômages, les retraités et les professionnels. Cependant, nous vous recommandons de faire appel à un professionnel, notamment un courtier en rachat de crédits. Ce dernier vous permettra d’obtenir un contrat sur mesure avec des conditions attrayantes. Comme on peut le voir chez CID, un courtier peut s’occuper de vos rachats de crédits de consommation ou immobiliers.

La première option consiste à regrouper l’ensemble de vos crédits à la consommation, dont les crédits autos, les crédits travaux, les prêts personnels, les prêts renouvelables et vos dettes. La deuxième option par contre, comprend à la fois vos crédits à la consommation et vos crédits immobiliers. Toutefois, il faudra que l’ensemble de vos prêts immobiliers représente plus de 60 % du montant total à regrouper. Par ailleurs, le regroupement de crédits fonctionne comme un crédit classique. En d’autres termes, le nouveau contrat comprend une durée de remboursement, un taux d’intérêt et des frais relatifs à l’opération.

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Les avantages du rachat de crédits

Si le rachat de crédits est autant plébiscité par les emprunteurs, cela est dû aux nombreux avantages qu’il offre. En effet, avec ce produit financier, vous pouvez réduire vos mensualités, obtenir un taux unique et bénéficier d’un nouveau crédit.

Diminuez vos mensualités

Le principal objectif d’un rachat de crédits est de permettre aux emprunteurs de bénéficier d’un nouveau crédit avec une mensualité réduite. Après avoir regroupé vos crédits, la banque procède alors à la réduction du montant de votre mensualité. De plus, le rachat de crédits se fait selon la situation professionnelle, personnelle et financière de l’emprunteur. Toutefois, cela induit un rallongement de la durée de remboursement.

Obtenez un taux unique

L’obtention de plusieurs crédits bancaires donne lieu à l’application de plusieurs taux d’intérêt. En ayant recours à un rachat de crédits, vous obtenez non seulement une mensualité abordable, mais également un taux unique.

De plus, cette solution est très sollicitée lorsque les taux appliqués sont plus avantageux que ceux appliqués sur vos crédits en cours. Avec l’intervention d’un courtier en rachat de crédits, il est possible que vous obteniez un taux d’intérêt très bas.

Financez un nouveau projet

Avec un taux d’endettement élevé, il devient difficile de souscrire un nouveau crédit bancaire. Dans ce cas, il est préférable de revoir sa situation avant de faire une autre demande de prêt. Le rachat de crédits s’apparente comme l’une des meilleures solutions pour réduire votre taux d’endettement.

Hormis cela, vous pouvez obtenir un crédit de trésorerie qui sera ajouté à l’ensemble du montant regroupé. Celui-ci peut servir à réaliser ou finaliser un projet.

Points à surveiller lors d’un rachat de crédits

En dépit des nombreux avantages que présente un rachat de crédits, il présente quelques inconvénients. Pour cela, nous vous recommandons d’analyser quelques points avant de signer le contrat. La durée de remboursement est l’un des premiers critères sur lequel il faudra s’attarder.

En réalité, un rachat de crédit est avantageux lorsque la durée déjà écoulée est inférieure à la durée restante. Par exemple, pour un prêt sur 15 ans, l’opération ne sera profitable que lorsqu’elle est effectuée pendant les 7 prochaines années.

Hormis ce point, vous devez également considérer le taux d’intérêt appliqué. On considère qu’un bon rachat de crédits est celui dont la différence entre le taux en cours et celui appliqué s’établit au moins à 1.2 %. Enfin, les frais appliqués lors d’un rachat de crédits peuvent rendre le montant total colossal . Ceux-ci comprennent entre autres les frais de garantie, de dossier et les frais d’assurance.

Les critères d’éligibilité au rachat de crédits

Maintenant que vous connaissez les points à surveiller lors d’un rachat de crédits, pensez à bien comprendre les critères d’éligibilité.

Le premier critère concerne le montant total des prêts. Effectivement, un rachat de crédits peut être envisagé lorsque la somme totale des mensualités à rembourser dépasse 35 % du revenu net mensuel. Cette condition permet d’assurer l’emprunteur contre un risque de surendettement.

Le profil emprunteur entre aussi en jeu dans la décision du créancier. Les banques étudient généralement la situation professionnelle et financière de l’emprunteur avant toute acceptation définitive. Pour cela, elles se basent sur plusieurs critères tels que :

• La stabilité professionnelle
• L’âge
• Les antécédents bancaires
• La solvabilité financière

Certains organismes sont plus indulgents face aux profils modestement rémunérés, tandis que pour d’autres créanciers, cette condition constitue une barrière infranchissable au refinancement.

Il est recommandé de comparer divers établissements avant tout engagement contractuel afin d’opter pour celui qui répond le mieux à vos besoins et objectifs personnels.

Les différentes solutions de rachat de crédits : regroupement de crédits, rachat de crédits hypothécaire, etc

Il existe différentes solutions de rachat de crédits disponibles pour les emprunteurs. Pensez à bien comprendre chacune d’entre elles afin de déterminer celle qui correspond le mieux à vos besoins financiers.

Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédits à la consommation, permet de regrouper différents types d’emprunts tels que des prêts personnels ou encore des crédits renouvelables. L’avantage principal réside dans la possibilité offerte d’allonger la durée du remboursement et ainsi de diminuer le montant des mensualités. Cette solution entraîne généralement un coût supplémentaire en termes d’intérêts et de frais annexés au nouveau contrat.

Le rachat de crédit hypothécaire, quant à lui, se caractérise par l’utilisation d’un bien immobilier comme garantie auprès du créancier. Cette solution peut être avantageuse dans certains cas si l’emprunteur a une capacité financière importante mais qu’il ne souhaite pas vendre son habitation principale pour obtenir une liquidité supérieure.

La troisième option est le rachat cautionné, où l’organisme nouvellement choisi prend contact avec un autre établissement financier disposant déjà en garantie les biens immobiliers concernés.

Il faut noter qu’il existe aussi le principe du «Prêt Garanti par l’État (PGE)», mis en place dans le cadre de la crise sanitaire, qui permet de bénéficier d’un financement avec une garantie publique. Cette solution est ouverte aux entreprises présentant des difficultés liées à la pandémie et vise à les aider à maintenir leur activité.

Pensez bien à ces solutions pour déterminer celle qui convient le mieux. Le choix dépendra notamment du montant total des prêts, du taux proposé et des conditions offertes par chaque établissement financier.