Quel sont les meilleurs contrats d’assurance décès ?
Le contrat d’assurance-vie peut offrir aux souscripteurs un large choix de soutien à l’investissement, notamment dans les contrats haut de gamme qui s’adaptent aux besoins de chaque individu et répondent au profil d’investisseur réalisé en amont.
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Plan de l'article
Quelle est la meilleure police d’assurance-vie ?
La vraie question qui doit être posée est :
La réponse est clairement « non Y a-t-il une meilleure assurance vie que les autres ? ».
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Il existe de nombreux critères techniques.
Il est toujours possible de dire qu’il existe des contrats d’assurance vie « bas de gamme » qui ne sont pas adaptés aux besoins de chaque individu.
Il s’agit de contrats types non modifiés.
En dehors de ces cas, de nombreux contrats peuvent être conclus.
Il convient d’examiner d’abord son propre profil et de déterminer les critères prioritaires en fonction de ses besoins et des objectifs à moyen et à long terme.
La meilleure assurance vie est celle qui convient le mieux au preneur d’assurance, bien qu’elle ne convient pas aux autres.
À titre d’exemple :
- Certains investisseurs n’attachent pas d’importance aux garanties de décès, alors qu’il s’agit d’une priorité pour d’autres ;
- D’ autres rechercheront en particulier des fonds en euros très performants (l’objectif est de gagner un revenu régulier et de sécuriser des capitaux), tandis que certains souhaitent avoir accès à une large liste de fonds représentant les meilleures sociétés de gestion de portefeuille sur le marché, mais le risque de perte en capital est plus élevé ;
- Certains souscripteurs veulent une option de pension à durée déterminée, tandis que d’autres veulent retirer toute leur épargne ;
- La capacité de paiement de l’abonné affecte le type de contrat, surtout s’il y a des exigences minimales
- ; Etc.
Vous connaître en tant qu’investisseur est essentiel avant de souscrire à un contrat d’assurance-vie. Le est possible de connaître votre profil d’investisseur.
Comment choisir la meilleure assurance vie ?
La meilleure assurance vie est celle qui convient le mieux aux besoins du preneur d’assurance.
Cela se fait en deux étapes : premièrement, le souscripteur veut que l’assurance-vie réponde à ses objectifs patrimoniaux, et deuxièmement, quelle assurance vie convient le mieux à votre profil ?
L’ assurance-vie peut atteindre divers objectifs patrimoniaux, tels que :
- Construire un patrimoine tout en l’améliorant ;
- Diversifier sa richesse grâce aux différentes unités de compte qui permettent des placements dans différentes catégories d’actifs ;
- Bénéficiez de revenus supplémentaires réguliers et/ou à long terme, si nécessaire, grâce à la mise en œuvre d’un plan de rachat planifié ;
- Anticiper le transfert d’actifs et réduire le montant de l’impôt sur les successions grâce à l’imposition avantageuse de assurance-vie
Il est possible d’ouvrir un ou plusieurs contrats d’assurance-vie pour atteindre ces objectifs.
Mais les contrats doivent être adaptés au profil de l’investisseur : avez-vous un profil sûr, équilibré ou dynamique ?
La réponse exacte à cette question déterminera quelle répartition de l’actif couvrira le futur contrat d’assurance-vie.
Cependant, vous trouverez ici une sélection non exhaustive des meilleures polices d’assurance vie.
Cependant, la meilleure assurance vie est celle présentée par votre conseiller en gestion de patrimoine, qui, après avoir comparé tous les contrats du marché, répond le mieux à vos besoins en fonction de votre profil d’investisseur.
Alors, qu’est-ce que c’est un contrat haut de gamme ?
Le contrat haut de gamme diffère des contrats d’assurance-vie conventionnels en ce qu’il est construit par la compagnie d’assurance ou l’institution financière pour cibler précisément les besoins patrimoniaux, que ce soit fiscal, financier ou immobilier.
L’ assurance vie « haut de gamme » fait partie du concept de personnalisation.
Par exemple, ce type de contrat donne accès à des unités de compte autres que celles gérées par l’assureur : il s’agit de contrats d’architecture ouverte.
Les options de gestion, également sur mesure, permettent de gérer plus efficacement le risque d’investir dans des unités de calcul.
Un contrat d’assurance-vie « haut de gamme » est sans aucun doute meilleur que les contrats d’assurance vie normalisés et conventionnels distribués par les banques et certaines compagnies d’assurance.
D’ autre part, les organisations offrant ce type de contrat peuvent avoir besoin d’un nombre relativement important d’achats en cours pour activer leurs contrats haut de gamme.
Les coûts d’accès et de gestion devraient également être pris en compte.
Ces contrats « haut de gamme » offrent conseils et services personnels : votre conseiller en gestion de patrimoine vous donnera tous les conseils dont vous avez besoin pour investir dans des fonds qui vous appartiennent, tout en vous assurant un suivi personnel.
Quelles sont les caractéristiques de l’assurance-vie haut de gamme ?
Dans les contrats haut de gamme peuvent inclure des actifs divers et variés. L’offre financière est large et peut consister en :
- Parts de l’ICSP ;
- actions de l’OPCI ;
- Actions ;
- Obligations ;
- SICAV/OPCVM ;
- Fonds datés ;
- les fonds ISR ;
- De produits structurés (EMTN…)
- ; Etc.
Ces contrats vous offrent donc un large éventail d’aides, non seulement au niveau de la catégorie d’actifs, mais aussi au niveau des zones d’investissement géographiques.
Une autre valeur ajoutée générée par ces contrats haut de gamme est la multitude de sociétés de gestion accessibles pour les actifs et diversifier davantage les stratégies de gestion .
La sélection des actifs est basée sur le profil de l’investisseur de l’assureur.
Ces contrats « haut de gamme », qui bénéficient d’une architecture moderne, s’adaptent à votre situation grâce à l’offre financière importante qu’ils reçoivent.
Face à la baisse du rendement des fonds en euros, ces contrats sont les précurseurs pour proposer de nouvelles solutions pour parvenir à une meilleure rentabilité grâce aux unités de compte.
Mais surtout, la gestion est individualisée : un contrat d’assurance vie « haut de gamme » se caractérise par une offre de gestion qui évolue en fonction des actions du contrat pour devenir de plus en plus personnelle et donc s’adapter parfaitement au profil investisseur du souscripteur et de son situation personnelle.
Un contrat « haut de gamme » est aussi une offre de services, puisque Wealth Management Advisors pour guider les besoins des clients et trouver des solutions aux problèmes rencontrés.
Le contenu et les performances des produits sont analysés avec précision grâce à un suivi personnalisé.
Et le contrat luxembourgeois ?
Un contrat d’assurance vie luxembourgeois constitue une garantie importante pour la protection du capital et offre une gestion très diversifiée qui varie en fonction des actifs financiers du souscripteur.
Le droit luxembourgeois prévoit une protection effective du placement effectué : un « triangle » est formé entre la compagnie d’assurance, la banque dépositaire d’investissement et le commissaire aux assurances (CAA).
Tous les actifs du souscripteur sont conservés par une banque de dépôt indépendante de l’assureur et qui doit être approuvée par la CAA.
Seul l’abonné a accès à l’argent placé.
L’ assureur ou les créanciers n’y ont pas accès.
Le souscripteur est protégé contre les difficultés financières que l’assureur peut rencontrer.
La sécurité de l’investissement est également garantie par la CAA : elle contrôle les actifs et vérifie la solvabilité des compagnies d’assurance et de la banque dépositaire.
Les souscripteurs bénéficient d’un superprivilège qui leur donne le statut de première assurance créancier de la société sur la masse des actifs représentatifs des provisions techniques.
Les placements offerts par les assureurs sont diversifiés : produits à taux garantis, fonds d’investissement hors entreprise (unités de compte des sociétés françaises), fonds collectifs internes, fonds mandatés spécifiques et placements en liquidité peuvent être utilisés.
Cependant, l’un des arguments spécifiques à l’assurance-vie luxembourgeoise est la taxe neutralité.
L’ enregistrement d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois semble approprié pour une personne à mobilité géographique élevée : l’impôt du pays de résidence fiscale du preneur d’assurance s’applique .
Nos conseillers en gestion de patrimoine sont à votre disposition pour vous référer au contrat qui convient le mieux à votre emplacement.
