Comment bien investir dans l’or ?

C’ est de l’or, mon professeur de te parler d’or ! On nous dit souvent que notre site est une mine d’or (merci !) , mais il manquait un élément à investir dans l’or. Dans chaque crise, il y a un regain d’intérêt pour l’or, qui s’accompagne généralement d’une hausse des prix de l’or. Pas étonnant que nous ayons reçu beaucoup de courriels sur l’investissement dans l’or au milieu de la crise du Coronavirus.

Nous avons donc décidé de consacrer un cas aux investissements en or pour répondre aux questions les plus importantes. Même si nous croyons que l’or est un investissement exotique qui peut dépasser un maximum de 5 -10% d’un patrimoine diversifié. Alors, l’or est-il un refuge sûr comme on le prétend souvent ? (Nous aimerions contester les préjugés et les croyances). Combien investir dans l’or ? Comment investir dans l’or sous forme physique (pièces et lingots) et sous forme de papier (à la bourse) ?

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Pendant des millénaires, Gold fascine les hommes. L’ or a une valeur et symbolique qui transcendent les cultures et traversent les civilisations . Ce métal précieux a toujours été un symbole de richesse et de prospérité. Des pharaons de l’Egypte ancienne aux chercheurs d’or de la ruée vers l’or, les hommes donnèrent de l’or une grande valeur. Donc, si un jeune pharaon contemporain était téléporté de Toutankhamon en 2020, apporter de l’or serait la décision la plus sage de se faire une bonne situation. En d’autres termes, les civilisations passent, mais l’or conserve sa valeur.

Contenu

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• Or : valeur refuge ?
• Combien investir dans l’or ?
• Comment investir dans l’or physique (pièces de monnaie et lingots) ?
• Meilleurs sites Achat d’or
• Comment investir dans Paper Gold (Bourse) ?
• Investir dans l’or : conclusion

Or : valeur refuge ?

On dit souvent que l’or est une assurance et un refuge sûr. Est-ce exact ? Simple foi, mythe Ou la réalité ? Comment l’or se comporte-t-il contre l’inflation et l’évolution des marchés financiers ?

Le prix de l’or au cours des dernières décennies

Le graphique ci-dessous montre l’évolution de la valeur de l’or au cours des 50 dernières années en dollars américains (USD). C’est la valeur d’une once d’or, l’unité de mesure traditionnelle de l’or, correspondant à 31,104 grammes. Petite précision historique : Jusqu’en 1971, la valeur du dollar américain (USD) était directement indexée avec celle de l’or. La liste officielle de l’or provient de la LBMA (London Bullion Market Association).

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Compte tenu de ce graphique, plusieurs observations sont nécessaires. Tout d’abord, l’or peut connaître des périodes de volatilité importante Source : https://fred.stlouisfed.org/series/GOLDAMGBD228NLBM , comme cela a été le cas au cours des deux dernières décennies. Cette volatilité se reflète dans l’augmentation, mais elle diminue également. Or ne propose donc pas garantie sur le capital investi.

L’ or a également connu de longues périodes de stagnation ou même de déclin, comme on peut le constater entre le début des années 1980 et le début des années 2000, lorsque l’or a chuté à mesure que l’inflation continue. Entre 1980 et 2000, l’inflation cumulée a augmenté de près de 150 % ! L’or capturé au cours des deux prochaines décennies, depuis2000 sur 2020, a multiplié la valeur de l’or par cinq, tandis que l’inflation n’a été que de 33%.

Les inconvénients des investissements en or

À première vue, il semble que l’or n’est pas vraiment le placement idéal, voici 4 inconvénients :

• Bien que la valeur de l’or augmente au cours du siècle, les métaux précieux offrent une couverture arbitraire contre l’inflation à l’échelle d’une durée de vie d’épargne (~ 50 ans). La tendance à la hausse des années 2000 pourrait-elle se poursuivre ?
• L’ or a des épisodes de forte volatilité, le risque de perte en capital est élevé. Donc, à pour être considéré comme un investissement à long terme pour atténuer la volatilité, ainsi que les investissements boursiers et l’immobilier.
• L’ or ne génère pas de revenus passifs pendant la période d’investissement. Contrairement aux investissements productifs tels que les actions qui versent des dividendes, les biens locatifs ou les obligations à coupon. Nous devons donc attendre la revente pour concrétiser un profit en plus-value.
• L’ or peut même être un centre de coûts pendant la période de maintenance (coûts du stockage physique de l’or et de la gestion de l’or papier).

Enfin, le retour sur investissement du précieux métal jaune est très incertain. Pourquoi investir dans l’or ?

Les qualités uniques de l’or

L’ or a de nombreuses qualités uniques, ce qui le rend très populaire parmi les États et les peuples.

Or : un métal précieux rare est limité

Tout d’abord, c’est un produit utilisé en quantités limitées est disponible. Contrairement aux monnaies administrées qui sont sujettes à l’inflation ou à la plupart des produits de consommation, il ne peut pas être « imprimé » ou produit sur une simple commande.

La prospection aurifère est une industrie lourde et la quantité totale d’or disponible sur Terre est limitée. Un peu moins de 200 000 tonnes d’or ont été extraites de la Terre et le stock total est estimé à 1 à 2 millions de tonnes. Ces chiffres peuvent causer des étourdissements, mais l’or est en fait en très petites quantités sur Terre. En pratique, l’or entier extrait occupe le volume d’un cube de 20 mètres sur le côté.

L’ or est un havre de paix pour les États, la devise ultime de la confiance

Les États eux-mêmes considèrent l’or comme un refuge sûr. Par exemple, l’Etat français dispose de 2 400 tonnes d’or dans le sous-sol (plus précisément au 8ème sous-sol, salle La Souterraine) du siège de la Banque de France à Paris. C’est le 4ème réserve dans le monde, après les Etats-Unis (8,100 tonnes), l’Allemagne et l’Italie (la Suisse se classe 7e place). L’or a été la monnaie de confiance ultime depuis des siècles. Notez que le dollar américain (USD) doit également être considéré comme un refuge, puisque la Banque de France dispose également d’un stock d’environ 50 milliards de dollars.

L’ or est un métal inviolable

L’ or est considéré comme insupportable. Et des pièces d’or encore plus que des barres. De plus, il est facile avec des moyens techniques rudimentaires de garantir l’authenticité d’un lingot ou d’une pièce d’or.

L’ or est un atout facile à transporter et mal gâté

un point de vue, l’or est également un atout facile à transporter D’ . La richesse nette moyenne des ménages français est de l’ordre de 250 000 euros, soit environ 5 kilos d’or.

Bien sûr, la moveabilité de l’or supporte mal comparé à celle d’un carte de crédit ou d’accès à un compte bancaire ou à un compte de titres. Mais si l’on se déroule dans le contexte d’une crise majeure avec la faillite de plusieurs banques, l’or est un atout extraordinaire. En cas de crise systémique, il est beaucoup plus compliqué de piller l’or que les dépôts bancaires . Sur ce sujet, il Il est important de se rappeler que le fonds de garantie protège les dépôts des clients seulement dans la limite de 100 000 euros par personne et par institution. C’est pourquoi il est juste de se demander si ce seuil sera effectivement garanti dans la pratique, et à quel prix ? Si vous devez passer par le panneau de carte pour respecter la garantie, l’argent perdra de la valeur.

L’ or, ainsi que la terre (maisons, champs, forêts), est l’une des dernières propriétés que les États viennent à revendiquer . Techniquement, il est plus facile de revendiquer une propriété que des pièces d’or ou des lingots.

L’ or est un Carte atout contre-cyclique

Enfin, l’or est l’équivalent du triangle de signalisation stocké dans le coffre de votre voiture, ou du gilet jaune que nous oublions au bas du compartiment à gants. Il est très probable qu’il ne sera jamais utilisé et sera préservé par l’attachement et la transmission intergénérationnelle . Mais si la situation tourne mal, l’or peut vous sauver la vie.

Et en tant qu’investissement, l’ or est un tampon lors de crises financières  : l’or résiste constamment, voire évolue de manière significative à mesure que les marchés boursiers ont baissé (en 2007-2009, 2011, 2020).

En général, l’or a de nombreuses qualités qui sont uniques et qui expliquent l’attractivité. Surtout quand l’économie se porte mal (si l’économie se porte bien, les actions et l’immobilier sont plus rentables), d’où sa réputation légitime comme valeur de refuge.

Combien investir En or ?

Nous avons vu que l’or peut être un investissement intéressant. En outre, les Français ont 2.500 tonnes d’or (autant que l’offre d’or de l’Etat français !) Et 30% des Français ont de l’or.

L’ or peut faire partie d’un patrimoine diversifié, mais nous devons être raisonnables. À notre avis, l’or est un investissement exotique et spéculatif et ne devrait pas dépasser 5 -10% d’un patrimoine bien diversifié. Nous pouvons rencontrer 3 types d’investisseurs en or :

• 0% d’or : « L’or n’est pas un actif de valeur : aucun rendement par intérêts, dividendes, loyers ou coupons… donc je ne vais pas me gâcher avec de l’or ».
• Jusqu’ à 5% d’or : « J’aime diversifier l’or, comme valeur de refuge ».
• Plus de 5% d’or dans son patrimoine : « J’aime collectionner des pièces d’or » et/ou « J’ai une vision pessimiste de l’avenir, un peu d’or peut être utile pour moi et alors les prix seront sur le progrès à long terme ».

Que disent les professionnels à propos de l’investissement dans l’or ?

Professionnels pour la gestion de portefeuille et investisseurs réputés Les Américains recommandent des allocations patrimoniales donnent plus d’espace à l’or :

• Portefeuille « all weather » de Ray Dalio : 55% d’obligations (nos fonds en euros peuvent être l’astuce) 30% actions (trackers) 15% d’or. Il s’agit d’un portefeuille qui doit être efficace en tout temps, indépendamment de l’inflation et de la croissance à long terme.
• Le « Portfolio permanent » de Harry Browne : probablement inspiré par les quatre trimestres, il préconise 25% d’or 25% d’action 25% d’obligations 25% de liquidité.

Comment investir dans l’or physique ? (pièces et lingots)

L’ or physique est l’or que nous pensons intuitivement : les lingots, les pièces de monnaie, oncle Picsou sauter dans son tas d’or, etc. Contrairement à l’or papier qui est échangé en bourse sans avoir d’or tangible (nous allons alors investir dans du papier or).

L’ or physique se distingue entre :

• or commercial soumis à la TVA : bijoux or (chaînes, bagues, etc.) ou or industriel (principalement en électronique pour les propriétés de conductivité de l’or) ;or d’investissement
• non soumis à la TVA : pièces (Napoléon, Krugerrand, Sovereign, etc.) et lingots. Notez que si la pièce a été frappée avant 1800, il s’agit d’une pièce de collection et aucune pièce d’or de placement. De plus, les lingots doivent être purs à plus de 99,5 % et les pièces d’or doivent être supérieures à 90 %.

Dans le cadre de notre article, nous sommes naturellement intéressés par l’or d’investissement.

Investir dans des pièces d’or ou des lingots d’or ?

Pour rappel, l’unité traditionnelle de mesure de l’or est l’once (oz) , dont poids est de 31,104 grammes. Mais par facilité, le poids est maintenant généralement exprimé en grammes en France.

Nous avons tous des références à l’esprit des films avec de gros lingots d’or. Mais dans la pratique, les investisseurs en or préfèrent généralement les pièces (généralement environ 6 grammes), parce que les pièces d’or sont plus accessibles, divisibles, clandestines, transportables et revendues que les lingots d’or de 1 kilo . Et vous pouvez également trouver du plaisir à collecter de nombreuses pièces différentes (nous développons alors). Cela dit, certains apprécient aussi les 50 grammes d’ingotine et nous trouvons maintenant des ingotines de 1 gramme !

Quelle pureté de l’or ?

La valeur d’une pièce de lingot ou d’or dépend de son poids, mais aussi de la pureté exprimée en millièmes (et de la « prime » qui sera expliquée par la suite). Les blocs d’or sont très purs (au moins 99,95% donc 995 millièmes), tandis que les pièces sont généralement 90% pur (900 millièmes). En effet, les blocs ne circulent pas donc peut être pur en or, mais l’or est un métal qui est trop mou pour les pièces en circulation, de sorte que les pièces d’or sont en fait mélangées avec environ 10% de cuivre et d’argent. Ainsi, pour avoir l’équivalent or d’un lingot de 1 kg, 172 pièces Napoléon pesant 6,45 grammes (172 x 6,45 g x 90% = 999 g) sont nécessaires.

Quelles pièces d’or achètent ?

Les bons magasins et les bons sites (alors nous présentons achat-or-et-argent.fr) offrent un large choix de pièces d’or. Il existe 3 catégories de pièces d’or :

• les vieilles pièces qui ont effectivement circulé. Par exemple, Napoléon. Faites attention à l’état de ces pièces. Ils peuvent avoir une valeur sentimentale, parce qu’ils sont pleins d’histoire.
• Les Terreks. Ce sont des pièces rappelées de nos jours, dans l’imitation de vieilles pièces. Notez que certaines espèces telles que le Ducat porte la date originale, même si elles ont été frappées en 2020.
• moderne,comme le Krugerrand. Ils se trouvent en or pur et avec un poids exprimé en once.

Acheter ou diversifier Napoléon avec d’autres pièces d’or ?

En pratique, le Napoléon est un peu notre star locale (si bien revenable), mais c’est une pièce peu connue hors de France. En Suisse, les 20 francs suisses sont préférés, en Allemagne le 20 reichsmark, au Canada la Feuille d’érable, aux États-Unis les 20 dollars américains avec l’aigle et la citation IN GOD WE TRUST (et non en or nous avons confiance). Au-delà de nos frontières, le Krugerrand sera une valeur sûre et plus revenable que Napoléon.

Notez qu’il existe différents types de Napoléon : le classique est le 20 Francs Coq Marianne des années 1900, mais il y a aussi le 10-20 Francs Napoléon et le 5 Francs Napoléon III des années 1800, historiquement le Napoléon a été battu pour succéder au Louis d’Or. Autres pièces d’or célèbres  : le Souverain, l’Union latine, les 50 pesos, les 10 Florins, l’Aigle Américain 1 once, etc.

Quelle est la « prime » pour une pièce d’or ou un lingot d’or ?

« Premium » est un concept spécifique à l’or d’investissement et il est nécessaire de comprendre de quoi il s’agit avant d’acheter. La prime d’une pièce ou d’un lingot d’or est la différence entre :

• la valeur nette de l’actif de la pièce ou du lingot (selon le poids, la pureté et le prix de l’or) ;
• le prix de vente.

Cette marge de prime prend en compte plusieurs paramètres :

• la loi de l’offre et de la demande : la prime augmente au fur et à mesure que la monnaie est très recherchée et qu’il y a plus de demande que d’offre (typique en temps de crise) ;
• les petites pièces ont une prime plus élevée parce qu’elles sont plus compliquées à fabriquer que les pièces de grande taille ;
• l’état de la pièce : si l’état est parfait, la prime est plus élevée.

Par exemple, si un Napoléon contient 300€ d’or et 330€ est vendu, la prime est de 10%. Veuillez noter que si la prime d’une pièce est supérieure à 80 % de sa valeur nette, il s’agit d’une pièce de collection (ou d’une escroquerie). En général, pour investir dans l’or, vous préférez des pièces de bonne réputation et avec une prime raisonnable. Et pour atteindre la plus-value dans la revente, on peut attendre une période favorable (crise) avec un effet combiné de la hausse des prix de l’or et de la prime plus élevée en raison d’une demande plus élevée.

Comment l’or physique est-il imposé ?

À Lors de l’achat il n’y a pas de TVA sur l’or d’investissement et il n’y a pas besoin d’être déclaré.

En vente, la taxe sur l’or d’investissement dépend de la situation :

• Vous avez une facture nominative datée ET votre or est traçable (sac numéroté scellé ou lingot numéroté) ? Dans ce cas, il s’agit de l’impôt sur les valeurs mobilières applicable : impôt de 36,20% sur les plus-values avec une déduction annuelle de 5% de la troisième année de participation. Soit 100% de déduction (c.-à-d. 0 impôt) si vous détenez votre or pendant plus de 22 ans !
• Sinon, la taxe est plus lourde : taxe de 11,5 % du montant de la vente (et non sur le montant de la plus-value). Ainsi, même en moins de valeur, vous êtes imposé et il est également moins intéressant en plus-value, surtout si vous détenez votre or pendant une longue période.

Taxe sur l’or d’investissement :

exemple Supposons que vous investissez dans l’or d’ici 2020 en achetant 5 000€ Napoléon et diverses pièces d’or. En 2042 (22 ans plus tard), vous vendrez vos pièces pour 9 000€, soit 4 000€ en valeur capitale. Si vous êtes en possession du facture d’achat et les pièces sont en sac scellé numéroté, alors vous serez facturé de 36,20% sur la valeur ajoutée de 4 000€ moins la réduction de 5% par an, donc finalement 0€ taxe. Si vous n’avez plus la facture ou si le sac scellé numéroté est manquant, vous serez facturé 11,5 % de la vente à 9 000€ ou 1 035€ de taxe.

NOTE DE Nicolas  : Un bon investissement est toujours fait en étant strict à acheter. Cela vaut également en bourse et dans l’immobilier. Pour l’or, vous comprendrez qu’il est nécessaire d’acheter auprès d’un vendeur sérieux, qui offre facture et sac numéroté scellé, afin d’éviter une taxe trop lourde sur la revente.

Les avantages et les inconvénients de l’or physique

Sur le bilan, l’or physique a ces avantages et inconvénients :

• ( ) C’est amusant et agréable à palper ! Nous devons reconnaître que l’or est un beau métal, vous pouvez apprécier d’investir, mais aussi de collecter des pièces et des lingotins de toutes sortes.
• ( ) Facile à acheter sur un site sérieux, sans avoir beaucoup de connaissances (vous devez surtout comprendre le concept de « premium » expliqué ci-dessus).
• ( ) Dans un scénario apocalyptique, l’or peut être utile pour investir « hors du système financier » et conserver un certain nombre de pièces d’or comme pièces. C’est l’ assurance en cas de crise systémique et l’or aide à échapper au risque de détérioration.
• ( ) Taxes : 0 investissement d’impôt sur l’or à la revente en optimisant la période de détention (sur 22 ans) et le stockage (sac scellé numéroté) avec facture.
• ( -) Il doit être rigoureux : bien stocker pour protéger (éventuellement aussi dans une banque sûre, mais il faut compter un loyer d’environ 50€ par an). Et dans un sac scellé pour enlever les pièces en bon état, tout en maintenant la facture pour optimiser la taxe sur la revente.

Les meilleurs sites d’achat d’or. Où acheter de l’or ? Avis Godot & Fils

L’ or d’investissement est acheté dans les magasins et sur des sites spécialisés. Mais il faut être très vigilant sur le sérieux de la marque , afin d’obtenir de l’or en bon état, bien certifié et facturé, bien conditionné et de ne pas payer une prime excessive.

Depuis 1933, Godot & Fils est une entreprise de référence pour l’investissement dans l’ or. Il s’agit d’une entreprise familiale enregistrée à la Banque de France (ACPR) , située rue Vivienne à Paris, dans le quartier de Bourse, connu sous le nom de « quartier d’or ».

Les services proposés par le site achat-or-et-argent.fr de Godot & Fils

Godot & Fils a lancé en 2011 le site achat-or-et-argent.fr dont le lescommentaires des clients excellents sont : TrustPilot moyenne de 1686 commentaires = 4.5/5 .

Dans la pratique, nous choisissons le mode de livraison  : colissimo maison, transporteur privé, ou retrait dans la boutique Godot & Fils. La société est responsable de la livraison au client.

En outre, vous pouvez également choisir de surveiller l’or, plutôt que de le stocker à la maison ou dans un coffre-fort dans une banque . Par exemple, vous pouvez utiliser votre or (coffres et coffres assurés) en France ou à l’étranger (Suisse, Singapour, Hong Kong, Angleterre, États-Unis) dans un centre de stockage spécialisé et discret. Et nous conservons la possibilité de revendre, transférer ou collecter de l’or à tout moment (sur place ou par livraison).

Choisir les pièces d’or et les lingots

Le site achat-or-et-argent.fr propose une large sélection d’or d’investissement, de 10€ à plus de 100.000€ par unité :

• Pièces d’or : Napoléon, Croix Suisse, Souverain, 50 pesos, 10 Florins, 20 Reichsmarks, Kruggerand, 20 dollars américains, etcBarres d’or
•  : de 1 gramme de lingotine à 1 kilo lingot (par 5g, 10g, 20g, 1 once, 50g, 100g, 250g et 500g).
• Monnaies d’or de la Monnaie de Paris : Vénus de Milo 50 euro, 100 euro Semeuse 2019, De Mona Lisa (1 kilo frappée avec 19 exemplaires), etc.
• Monnaies et barres d’argent : 50 francs Hercules, 5 francs ECU, etc.

numismatisme : antique, féodal, royal, pièces étrangères, etc.

Note de Nicolas  : Mon frère est numismatiste, il recueille les pièces et a traversé le site achat-or-et-argent.fr depuis des années. Il m’a expliqué qu’il était très satisfait du service à la clientèle, du service de livraison (à temps et par paquet discret) et de la qualité du pièces (en excellent état et bien emballé dans un sac scellé et numéroté, pour préserver la valeur du métal précieux et optimiser la taxe sur la revente).

Concours : or.fr

Parmi les concurrents du site achat-or-et-argent.fr il y a un autre site très réputé (évalué 5/5 par les clients sur TrustPilot) : or.fr.

or.fr se distingue parmi les plus compétitifs du marché par ses prix de vente . Dans la pratique, la livraison est sécurisée par Brink’s et or.fr fournit un stockage sécurisé en dehors du système bancaire sans intervention (à Zurich, Singapour, Toronto ou New York). Bien sûr, nous obtenons un certificat de stockage en notre nom propre, l’or est assuré pour tous les risques et il est possible de revendre l’or à tout moment à or.fr, ou de le faire livrer à votre domicile par Brink’s (ou le bureau de Brink), et vous pouvez visiter les coffres.

Catch seulement : ses services sont plus exclusifs, car il est nécessaire d’investir au moins 10 000€ pour la première commande (puis par tranches de 5 000€).

Comment investir dans l’or du papier ? (traqueur d’or, certificat, etc.)

Certains investisseurs ne sont pas convaincus par le côté de la sécurité de l’or physique et ne veulent pas garder l’or chez eux ou le stocker dans un coffre-fort bancaire. Et ils ne trouvent aucun charme particulier ou attachement sentimental et aucun désir de transmettre un métal précieux. Cependant, ces investisseurs peuvent investir dans l’or grâce à l’or papier : fonds d’investissement actifs, trackers ou certificats . Avisons-le, c’est une approche plus technique que d’investir dans l’or physique et pour les investisseurs un peu plus expérimentés.

Investissement dans le traqueur d’or dans le compte de titres ordinaires

Les trackers sont des produits financiers très efficaces pour la réplication d’un indice (CAC 40, Nasdaq, S&P 500, World, etc.) et, dans ce cas, le prix d’une matière première (or). Nous pouvons nommer plusieurs (avec leurs codes Mnemo et ISIN entre parenthèses pour les trouver facilement chez votre courtier) :

• Gold Bullion Securities ETC (GBS, ISIN GB00B00FHZ82) : Frais de gestion annuels = 0,40 %. Devise = EUR (€).
• WisdomTree Physical Gold (PHAU, ISIN JE00B1VS3770) : Frais de gestion annuels = 0,39%. Devise = EUR (€).
• Amundi Physical Gold ETC (GOLD, ISIN FR0013416716) : Frais de gestion annuels = 0,15%. Devise = USD ($).

Ces trackers ne sont pas admissibles au Régime d’épargne en actions (PEA), mais vous pouvez investir dans le suivi de l’or sur compte régulier (CTO) . Pour rappel, il est possible de détenir plusieurs CTO et nous vous invitons à choisir correctement votre CTO. D’un point de vue fiscal, votre plus-value réalisée en or est imposée comme toute valeur ajoutée en CTO : taxe forfaitaire de 30 %. Bien sûr, non taxe si vous vendez à moindre valeur.

Quelle différence entre les trackers ETF et ETC ?

Les investisseurs les plus intelligents auront remarqué que les trackers mentionnés ci-dessus ne sont pas des trackers traditionnels d’ETF (Exchange Traded Fund), mais des trackers de type ETF (Bourse Traded Commodity = marchandise cotée). Dans les deux cas, la gestion est passive, qui vise simplement à reproduire des cours. La subtilité ? Avec ETC, l’investisseur n’est pas un propriétaire, mais un créancier, c’est-à-dire que la banque est propriétaire de l’ETC et a une dette envers l’investisseur. Tout en travaillant avec un FNB, l’investisseur est un propriétaire direct.

Nicolas Note  : Veuillez noter qu’il y a l’ETF Lyxor Gold, mais en réalité il ne reproduit pas le prix de l’or mais l’indice MSCI ACWI GOLD (panier de sociétés minières). Et les prix des sociétés minières sont loin d’être corrélés dans le cours de l’or…

Investissement dans le certificat d’or

Un certificat est un produit d’investissement très proche du tracker ETC, en ce sens qu’il doit suivre l’évolution du prix de l’or et c’est une dette. Également disponible sur le compte de titres ordinaires (CTO). On peut mentionner le certificat 100% or (ISIN NL0006454928).

Note de Nicolas  : Sur l’assurance-vie Linxea Avenir, nous trouvons ce certificat 100% GOLD (ISIN NL0006454928). En outre, un certificat de marchandise (ISIN NL0006191470) a été investi dans 4 métaux précieux : 25% or 25% argent 25% platine 25% palladium.

Investissement en or sur l’assurance-vie (unités de compte)

Si vous avez une police d’assurance-vie en gestion managée, comme Nalo ou Yomoni, vous avez peut-être déjà investi dans l’or sans le savoir. Parce que, en fonction de votre profil client, les gestionnaires peuvent avoir investi dans le traqueur or (si vous sont un client, vous pouvez aller aux détails de votre allocation pour le savoir).

En outre, dans l’assurance vie de gestion ouverte, vous pouvez également choisir des unités de compte investies en or. Il s’agit de fonds d’investissement actifs (par opposition aux trackers passifs). En réalité, il s’agit généralement de fonds de sociétés minières ou de paniers de métaux précieux , mais rarement des fonds spécifiquement axés sur le prix de l’or… alors regardez attentivement le but et la composition du fonds avant d’investir. Sur le plan fiscal, l’impôt sur l’assurance-vie s’applique, et c’est très intéressant pour les contrats de plus de 8 ans.

Fonds d’investissement en or disponibles dans l’assurance-vie

Parmi notre assurance-vie préférée, avec un large choix d’unités de calcul et à faible coût, nous pouvons filtrer la recherche d’unités de calcul sur les étiquettes « or » et « or » (nous expliquons l’approche et tout le monde sera dans être en mesure de faire l’exercice) :

• Linxea Avenir : le FNB Lyxor Gold discuté ci-dessus (panier de sociétés minières). Axa Gold et matières premières (stocks dans le secteur des matières premières). Tocqueville Gold (panier d’entreprises spécialisées sur l’or et les métaux précieux). Parmi les autres fonds. Et surtout le certificat 100 % GOLD cité précédemment (ISIN NL0006454928) pour reproduire le prix de l’or.
• Linxea Spirit 2  : nous trouvons Axa Gold et matières premières et Tocqueville Gold. Aussi le BGF World Gold Fund (panier d’actions des sociétés exploitant des mines d’or). Donc fonds de gestion active à investir dans les entreprises du secteur, mais aucun fonds ne réplique le prix de l’or.

Enfin, pour investir dans l’or papier, vous avez le choix entre un compte de titres ordinaires (CTO) et une bonne assurance-vie. Mais c’est sur CTO que vous avez le plus de choix pour vraiment reproduire le prix de l’or à travers des trackers et des certificats.

Investir dans l’or : conclusion

Enfin, l’investissement dans l’or est un joli clivage ! Entre les investisseurs qui ne veulent pas en entendre parler, parce qu’ils ciblaient seulement l’investissement productif qui fournit des revenus (location immobilière, dividendes boursiers, etc.), ceux qui apprécient le côté refuge de l’or physique et des pièces de cliquetis, et ceux qui ne sont intéressés que par la valeur ajoutée de papier or sur le marché boursier. Pour notre part, nous sommes partisans de la tenue de l’or physique, un maximum de 5 -10% de son patrimoine. Nous reconnaissons qu’il s’agit d’un bon amortisseur pendant les crises, ainsi qu’une bonne certitude, et au pire, il se transforme en valeur sentimentale qui doit être transférée.

En principe, vous devriez maintenant savoir mieux si vous voulez investir dans l’or, combien investir, sous quelle forme (pièces d’or, lingots ou bourse) et avec quelles formalités (facture et sac scellé numéroté), dans le magasin ou le site d’achat d’or, les comptes de titres ou l’assurance-vie.

Dans tous les cas, considérez votre investissement dans l’or dans un patrimoine logique : diversifiez votre patrimoine. Cela vous permet d’obtenir un bon rendement global de votre patrimoine tout en vous protégeant des dangers économiques.